Как правильно со счета несовершеннолетнего 15 лет, вырученного от продажи квартиры, направить средства на погашение ипотеки?

Здравствуйте, Марина!

Краткий вывод: направить деньги со счёта 15-летнего ребёнка на погашение ипотеки можно только с предварительного письменного разрешения органа опеки и попечительства. Без такого разрешения банк средства не перечислит, а операция может быть признана незаконной.

 
Правовая логика
Кто распоряжается средствами ребёнка 15 лет
Несовершеннолетний от 14 до 18 лет совершает сделки с письменного согласия родителей (п. 1 ст. 26 ГК РФ).
Однако распоряжение его имуществом родителями регулируется специальной нормой.

Согласно п. 2 ст. 37 ГК РФ родители не вправе без предварительного разрешения органа опеки совершать сделки, влекущие уменьшение имущества ребёнка.
Это правило прямо подтверждено п. 3 ст. 60 СК РФ — при управлении имуществом ребёнка родители обязаны соблюдать требования гражданского законодательства.

Денежные средства от продажи квартиры — это имущество ребёнка. Их перечисление на ипотеку — это уменьшение его имущества. Следовательно, требуется предварительное разрешение органа опеки.

Почему это применимо к вашей ситуации
Речь идёт не о заработке или стипендии (которыми подросток вправе распоряжаться самостоятельно по п. 2 ст. 26 ГК РФ), а о деньгах от продажи недвижимости.
Такие средства относятся к имуществу, а не к доходам от личной деятельности.

Значит, действует ст. 37 ГК РФ и Федеральный закон от 24.04.2008 № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» (ст. 21).

Орган опеки будет оценивать соответствует ли направление денег интересам ребёнка.

 
Что это означает на практике
В Москве заявление подаётся в орган опеки по месту жительства ребёнка (через МФЦ либо напрямую).

Необходимо представить:

заявление родителей;
документы о продаже квартиры;
выписку по счёту ребёнка;
кредитный договор и справку банка об остатке долга;
обоснование, почему погашение ипотеки улучшает положение ребёнка (например, ребёнку будет выделена доля в квартире после снятия обременения).
Орган опеки вправе:

выдать разрешение;
выдать разрешение с условием (например, об обязательном выделении доли);
отказать.
Срок рассмотрения — до 15 дней (ст. 21 Закона № 48-ФЗ).

После получения разрешения банк перечислит деньги строго в пределах указанной суммы и цели.

 
Практические последствия и риски
Если ипотечная квартира не оформляется (или не будет оформлена) в собственность ребёнка — велика вероятность отказа.
Если средства направляются на погашение ипотеки родителей без обеспечения имущественных прав ребёнка — это почти гарантированный отказ.
Использование денег без разрешения может повлечь обязанность вернуть их на счёт ребёнка и вопросы со стороны прокуратуры.
Ключевой критерий — не ухудшается ли имущественное положение ребёнка.

 
Уточняющий вопрос:
Кому принадлежит ипотечная квартира сейчас и планируется ли выделение ребёнку доли после погашения кредита?

Это принципиально для оценки перспектив получения разрешения.

Если нужно — могу подробно разобрать вашу ситуацию в чате и оценить вероятность согласования в опеке Москвы.

Если мой ответ был полезен, вы можете поддержать консультацию:
pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/4362307/