Интересует вопрос взятия обязательств за кредит другого человека

Здравствуйте, Дмитрий.

Вы правильно поступили, решив заранее разобраться в юридических последствиях, прежде чем принимать на себя обязательства по чужому кредиту. Закон предусматривает несколько способов стать обязанным лицом по кредиту другого человека, и они очень сильно различаются по степени вашей ответственности.

Рассмотрим три основные ситуации, в которых вы можете оказаться.

1. Поручительство
Это самый частый вариант, когда человека просят «просто подписать бумагу». Поручитель выступает гарантом перед банком за заемщика. Вы не получаете деньги, но обязуетесь вернуть их, если основной должник перестанет платить.

Суть: Вы заключаете с банком отдельный договор поручительства, обеспечивая исполнение кредита.
Ответственность: Чаще всего она является солидарной. Это значит, что при неоплате долга заемщиком банк вправе требовать всю сумму (включая проценты и штрафы) непосредственно с вас, даже не обращаясь сначала к должнику.
Риски: Вам придется платить чужой кредит из своего кармана. Ваша кредитная история пострадает из-за просрочек заемщика. Банк может подать на вас в суд и взыскать имущество.
Ваши права: Если вы полностью расплатитесь за друга, к вам перейдут права кредитора, и вы сможете взыскать с него уплаченную сумму через суд (право регресса).
2. Перевод долга (принятие долга на себя)
В этом случае вы становитесь единственным должником вместо вашего друга. Он полностью выбывает из обязательства.

Суть: Заключается соглашение о переводе долга, по которому старый должник уходит, а новый (вы) приходит на его место.
Главное условие: Это возможно только с письменного согласия банка. Без подписи банка сделка ничтожна, и долг останется на вашем друге.
Требования банка: Банк оценит вас как нового заемщика — проверит кредитную историю, доход, стаж работы. По сути, это как одобрение нового кредита.
Последствия: Вы становитесь должником со всеми обязанностями по кредитному договору. Ваш друг больше не имеет к этому кредиту никакого отношения.
3. Созаемщичество
Этот статус возникает, когда вы изначально участвуете в кредите наравне с титульным заемщиком.

Суть: Вы наравне с другом подписываете кредитный договор, и банк учитывает ваш доход для расчета максимальной суммы кредита.
Ответственность: Как и при поручительстве, чаще всего солидарная. Банк может требовать деньги с любого из вас.
Отличие от поручительства: Ваше обязательство является основным, а не дополнительным. Если при поручительстве вы отвечаете за чужой долг, то здесь у вас с самого начала есть свой собственный долг перед банком. При ипотеке созаемщик часто получает долю в квартире, но не всегда.
Резюме
Законные основания взять на себя обязательства по чужому кредиту существуют, но просто по устной договоренности с другом это сделать нельзя. Ключевую роль всегда играет банк.

Самый простой вариант для вашего друга — если вы станете поручителем. Но помните, что это огромный риск для вас.
Самый «чистый» вариант с точки зрения юридических последствий — перевод долга, но банк может отказать, если сочтет вас менее надежным заемщиком, чем ваш друг.
Созаемщичество обычно актуально для близких родственников (например, супругов) и при крупных покупках (ипотека).
Прежде чем подписывать любые документы, рекомендую вам вместе с другом сходить в его банк и напрямую спросить у сотрудников: «На каких условиях я могу взять на себя его кредит?». Они предложат официальные варианты, и вы сможете принять взвешенное решение

Здравствуйте!

Если вы собираете выступать в качестве поручителя, вы подписываете договор поручительства. Долг не переходит на вас сразу, вы остаетесь в тени, пока заемщик платит вовремя. В случае просрочки банк имеет право требовать деньги с вас в том же объеме, что и с заемщика (включая штрафы и пени). Поручительство отображается в вашей кредитной истории и снижает ваш личный кредитный лимит, так как банк видит это как потенциальную нагрузку. Если выступаете как созаемщик, вы становитесь равноправным участником кредита, банк учитывает доходы обоих участников. Вы несете солидарную ответственность с первого дня. Созаемщик обычно имеет право на долю в приобретаемом имуществе (если иное не прописано в договоре). Если хотите переоформить кредит на себя, это означает полную передачу обязательств от одного человека другому. Старый заемщик выходит из договора, а вы становитесь единственным должником. Для этого обязательно требуется согласие банка. Если вы решили взять на себя обязательства другого человека, оформите расписку или договор займа между вами. В случае конфликта это позволит вам через суд взыскать с него те деньги, которые вы выплатили банку за него.

Дополнительная консультация в чате проводится в рамках платного тарифа, по правилам сайта. Буду рада помочь, всего доброго!