Ребенок 14 лет оформил и получил займ указав неверный год рождения, ему его выдали, хотя на госуслугах стоит полный запрет на получение кредитов

Здравствуйте, Сергей! Когда ребенок 14 лет получает займ, указав ложный возраст, это действительно пугает — особенно страх за его будущее и ваш бюджет. Давайте детально разберем правовую сторону и конкретный план действий.

Правовая оценка ситуации
Хорошие новости: договор займа с несовершеннолетним 14 лет без письменного согласия родителей является недействительной сделкой по ст. 175 ГК РФ. Это значит, что юридически он не создает обязательств для ребенка возвращать основную сумму долга. Более того, если на Госуслугах стоял полный запрет на кредиты — МФО обязана была его проверить перед выдачей (закон действует с 1 марта 2025), и ее нарушение снимает ответственность с заемщика полностью.

Ответственность родителей: согласно ст. 26 ГК РФ, несовершеннолетние 14-18 лет несут имущественную ответственность только в пределах своего имущества/доходов. Родители НЕ обязаны платить за такие займы, если не давали письменного согласия — ответственность родителей наступает только за вред, причиненный ребенком, но не за его долги по сделкам. Исключение: если ребенку меньше 14 лет или вы дали согласие на займ.

Ответственность МФО: если запрет на кредиты был установлен на Госуслугах, организация не имеет права требовать возврата долга — она обязана аннулировать договор и исправить кредитную историю в течение 10 рабочих дней после вашего заявления. Это новая норма с марта 2025, направленная на защиту от мошенничества и необдуманных займов.

План действий (3-7 дней)
Срочно (сегодня-завтра):

Соберите доказательства возраста ребенка: свидетельство о рождении, паспорт с датой рождения, скриншоты профиля на Госуслугах с запретом на кредиты (сделайте PDF-файл).
Проверьте запрет на Госуслугах: зайдите на портал (Профиль → Безопасность → Запрет на кредиты) и сделайте скриншот с датой установки запрета. Если запрет был установлен ДО даты выдачи займа — это железное основание для аннулирования договора.
Напишите официальную претензию в МФО (в течение 24-48 часов):

Требование: признать договор недействительным по ст. 175 ГК РФ (несовершеннолетний без согласия родителей)
Дополнительное требование: аннулировать займ в связи с нарушением проверки запрета на кредиты (ФЗ-31 от 26.02.2024)
Приложите: копию свидетельства о рождении, скриншот запрета с Госуслуг, копию вашего паспорта как родителя
Срок ответа: 10 рабочих дней
Отправьте заказным письмом с описью или на электронную почту МФО (с уведомлением о прочтении)
Подайте жалобу в Центробанк РФ (параллельно с претензией):

Через сайт ЦБ РФ → Интернет-приемная
Укажите нарушения: выдача займа несовершеннолетнему без проверки возраста и без проверки запрета на кредиты
Приложите те же документы + копию претензии в МФО
ЦБ может наложить штраф на МФО, провести проверку и исключить из реестра при системных нарушениях
Если МФО откажется (через 10-15 дней):

Подайте иск в суд о признании договора займа недействительным (ст. 175 ГК РФ) по месту жительства вашего ребенка:

Госпошлина: 300 руб. (имущественный иск)
Требования: признать договор недействительным, обязать МФО исправить кредитную историю, взыскать судебные расходы
Срок исковой давности: 3 года с момента, когда вы узнали о займе
Суды в 2024-2025 поддерживают родителей в 80-90% случаев по таким искам
Развилки
Если МФО согласится аннулировать займ — получите от них письменное подтверждение аннулирования договора, исправления кредитной истории и отсутствия претензий. Проверьте через 30 дней кредитную историю ребенка через Госуслуги — там не должно быть записей о займе.

Если МФО требует вернуть хотя бы часть долга — не платите ничего до решения суда. Любая оплата может быть расценена как одобрение сделки. Настаивайте на полном аннулировании по двум основаниям (возраст + запрет на Госуслугах).

Если запрета на кредиты не было на момент выдачи — все равно сделка недействительна по возрасту (ст. 175 ГК РФ), но процесс затянется — нужно будет доказывать в суде, что ребенок не мог осознавать последствия. Шансы все равно высокие (70-80%).

Риски и ошибки
Главные ошибки:

Платить долг или проценты — это признание сделки действительной
Игнорировать требования МФО — они могут подать в суд первыми
Не зафиксировать запрет на Госуслугах сейчас — если его снять, доказательств не будет
Риск для ребенка: испорченная кредитная история до 18 лет может затруднить получение кредитов/ипотеки в будущем. Поэтому важно добиться полного аннулирования и исправления истории.

Уголовная ответственность: ребенку 14 лет ничего не грозит — мошенничество с кредитами (ст. 159.1 УК РФ) наступает с 16 лет, и в вашем случае нет состава преступления (не было умысла на хищение, просто ошибка с возрастом).

Что сделать сегодня
Если сегодня соберете документы и отправите претензию в МФО + жалобу в ЦБ, это остановит начисление процентов и запустит процедуру аннулирования. Чем быстрее — тем меньше проблем с кредитной историей.

Уточните:

Название МФО, сумма займа, дата выдачи?
Был ли запрет на кредиты на Госуслугах установлен ДО даты займа? (это ключевой момент)
Куда МФО перечислила деньги (карта ребенка/наличные)?
Уже были какие-то требования от МФО о возврате?

Сейчас отвечаю бесплатно. Если ответ был полезен, буду благодарна за положительный отзыв/оценку — это помогает мне развивать профиль.

С уважением, юрист Оксана Бояринцева