Или психотерапевт не подходит под условия уважительной причины проблем со здоровьем для договора с банком?

Максим, добрый день.

Могу ли я сделать реструктуризацию или оформить кредитные каникулы

Право на кредитные каникулы предусмотрено законом, так согласно ст. 6.1-2 ФЗ О потребительском кредите:

1. Заемщик по договору потребительского кредита (займа) в любой момент в течение времени действия кредитного договора, договора займа, за исключением случая, указанного в пункте 2 части 2 настоящей статьи, вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по такому договору, при одновременном соблюдении следующих условий:

Полностью можете ознакомиться по ссылке www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/bd7f38ed0b39cca756850bad5e6ea2d460cc2b5c/

Пожалуй самое ключевой для оформление кредитных каникул это пп. 4 п. 1 указанной статьи:

4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации;

А в пункте 2 содержится критерии трудной жизненной ситуации для целей настоящей статьи.

Среди таковых называются:

— снижение среднемесячного дохода заемщика  на 30 и более процентов;

— проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации

Соответственно Вам с целью получения кредитных каникул надлежит предоставить подтверждающие документы того что Вы находитесь в ТЖС.

Как видите такого условия для предоставления кредитных каникул как по здоровью действующее законодательство содержит.

Здравствуйте, Максим.

Нет, не можете.

Основания для изменения условий  договора потребительского кредита, при наличии которых кредитор обязан изменить условия договора, регламентированы положениями статьи 6.1 — 2 Закона № 353 «О потребительском кредите (займе)», Вот что, в частности, указано в этой норме права:

2. Для целей настоящей статьи под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается одно из следующих обстоятельств:

 
1) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода;

 
2) проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера. В этом случае заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, в течение шестидесяти дней со дня установления соответствующих фактов.

Здравствуйте.

Cправка от психотерапевта может быть учтена банком для реструктуризации, но для получения кредитных каникул по закону требуются более строгие медицинские документы.

Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 6.1-1, кредитные каникулы предоставляются, в частности, при временной нетрудоспособности сроком более одного месяца. Подтверждением является официальный листок нетрудоспособности (больничный лист), выданный медицинским работником в соответствии с Приказом Минздрава России от 23.11.2021 N 1089н. Если Ваш психотерапевт не является врачом-психиатром и не имеет права выдавать больничный лист, такая справка не будет основанием для кредитных каникул. Судебная практика, например, Определение Верховного Суда РФ от 27.04.2021 N 5-КГ21-38-К2, подтверждает необходимость официального документального подтверждения нетрудоспособности, соответствующего требованиям закона.

В отличие от каникул, реструктуризация долга является изменением условий кредитного договора по соглашению между Вами и банком (статьи 421, 450 Гражданского кодекса РФ). В этом случае справка от психотерапевта, даже если она не является больничным листом, может быть весомым аргументом, демонстрирующим Вашу добросовестность. Банк России в Письме от 30.05.2016 N ИН-01-41/36 рекомендует кредиторам проявлять гибкость при работе с заемщиками, имеющими признаки неплатежеспособности. Суды также учитывают добросовестность сторон при исполнении обязательств, как это видно из Постановления Арбитражного суда Московского округа от 25.04.2023 N Ф05-7764/2023.

Таким образом, Вам следует уточнить квалификацию Вашего психотерапевта для возможности получения листка нетрудоспособности. В любом случае, активно взаимодействуйте с каждым кредитором, предоставив максимально полный пакет документов, подтверждающих снижение дохода и проблемы со здоровьем. Если договориться не удастся, а сумма долгов значительна, рассмотрите процедуру банкротства физического лица согласно Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статья 213.4.