Законно ли просить такую сумму процентов, которая превышает не то что двухкамерный размер займа, но даже четырёхкратный?

Ваша ситуация, связанная с начислением процентов по микрозайму в размере 20 300 рублей при сумме займа 5 000 рублей, требует анализа с точки зрения Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Согласно статье 809 ГК РФ, проценты по договору займа являются платой за пользование заемными средствами, и их размер может быть определен договором. Однако для микрозаймов действуют специальные ограничения, установленные Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». С 1 июля 2019 года, в соответствии с изменениями, внесенными в этот закон, максимальная сумма всех платежей по договору потребительского займа (включая основной долг, проценты, штрафы и иные начисления) не может превышать сумму первоначального займа более чем в два раза. Для вашего случая это означает, что при займе в 5 000 рублей общая сумма долга (включая проценты и иные платежи) не должна превышать 10 000 рублей. Требование в размере 20 300 рублей, что составляет более чем четырехкратный размер займа, является незаконным, так как нарушает указанное ограничение (ч. 9 ст. 12 Закона № 353-ФЗ). Если микрофинансовая организация (МФО) начислила проценты сверх установленного лимита, вы вправе оспаривать такие начисления.

Для защиты своих прав вы можете предпринять следующие шаги. Во-первых, проверьте договор займа: он должен содержать информацию о полной стоимости кредита (ПСК), которая не может превышать предельные значения, установленные Банком России (ст. 6 Закона № 353-ФЗ). Если договор отсутствует или вы не подписывали его, это может указывать на мошеннические действия, и вам следует подать заявление в полицию по факту незаконного оформления займа (ст. 159 УК РФ). Во-вторых, обратитесь в МФО с письменной претензией, требуя пересчета долга в соответствии с законом, ссылаясь на ч. 9 ст. 12 Закона № 353-ФЗ. Если МФО отказывается, вы можете подать жалобу в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России (через сайт cbr.ru или по телефону 8-800-300-30-00) или в Роспотребнадзор. Также возможно обращение в суд с иском о признании условий договора недействительными в части, превышающей законные лимиты (ст. 166–167 ГК РФ). Если вы находитесь в Калининграде, подать иск можно в районный суд по месту регистрации МФО или вашего жительства. Для подтверждения своей позиции соберите доказательства: договор, выписки по счету, переписку с МФО. Учитывая, что сумма спора небольшая, рассмотрение может пройти в порядке упрощенного производства (ст. 232.2 ГПК РФ).