Ограничения на пользование счетов в Банке по ФЗ 115

Здравствуйте! 

115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и/или финансированию терроризма» направлен на отслеживание финансовых операций, через которые бизнес скрывает незаконный источник получения средств.

Согласно этому закону, банк обязан вовремя выявлять и предотвращать непрозрачные операции компаний. Если есть сомнения, банк обращается к предпринимателям за пояснениями и подтверждающими документами. Это называется «запросы документов» — клиент банка обязан на них отвечать. Если они игнорируются, банк может отказать в совершении последующих операций и ограничить доступ к интернет-банку.

Позвоните в банк и выясните подробности. Банк попросит вас предоставить документы по определенным операциям и контрагентам. Вы должны доказать, что не совершали никаких подозрительных сделок, все контрагенты проверены, а все переводы средств были необходимы для ведения бизнеса.

Вот документы, которые могут вам понадобиться:
Договоры с контрагентами и приложения к ним.
Счета на основе этих договоров.
Акты/закрывающие документы.
Технические задания.
Возможно: отчеты о выполненной работе, описание процессов, результаты работ в любом формате – фото, видео, тексты, документы, ссылки.
Важно начать разблокировку как можно скорее, потому что банк дает конкретные сроки на этот процесс. Обычно блокировка снимается в течение 2-5 дней, но иногда приходится ждать до недели.

Если произошла самая плохая ситуация, и вы не прошли проверку по 115-ФЗ, то банк заблокирует ДБО — дистанционное банковское обслуживание. Через приложение банка вы не сможете оформить ни один платеж, кроме выплаты зарплаты и оплаты налогов.

В теории вам доступно обслуживание в оффлайн. Грубо говоря, вы можете приехать в офис банка и передать сотрудникам банка платежные поручения на бумаге. По факту у вас эти платежки не примут. Хоть банк и прикрывается формулировкой «дистанционное банковское обслуживание ограничено». По факту ваш расчетный счет не будет работать.