Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
И каковы реальные последствия (шансы) такого иска?
В июле 2022г между Ломбардом и Физлицом 1 был заключен договор купли продажи мотоцикла и финансового лизинга по этому мотоциклу. То есть Физлицо 1 продаёт мотоцикл Ломбарду, а Ломбард в свою очередь передаёт мотоцикл Физлицу 1 в лизинг.
В августе 2022г Физлицо полностью погашает стоимость договора лизинга, составляется соответствующий акт передачи мотоцикла Физлицу 1. Претензий у сторон друг к другу не имеется.
В октябре 2022г В между Ломбардом и Физлицом 2 был заключен договор купли продажи автомашины и финансового лизинга по этой автомашине. То есть Физлицо 2 продаёт автомашину Ломбарду, а Ломбард в свою очередь передаёт автомашину Физлицу 2 в лизинг. При этом Физлицо выступает поручителем по договору лизинга между Ломбардом и Физлицом 2.
Договор лизинга между Ломбардом и Физлицом 2 закончился в октябре 2023г. При этом в договоре лизинга отсутствует условие, что договор автоматически продляется. Новый договор лизинга не заключается. Однако Физлицо 2 продолжает вносить ежемесячные платежи по сегодняшний день.
В апреле 2024г автомашину Физлица 2 похищают, о чем Физлицо 2 незамедлительно уведомило Ломбард. Между Ломбардом и Физлицом 2 была достигнута договоренность, что все ежемесячные платежи как вносились, так и будут вноситься впредь.
В июне 2024 года Физлицо 1 узнало о том, что мотоцикл числится в залоге. Залогодателем является Ломбард. Физлицо 1 потребовало от Ломбарда подать в Нотариальную палату уведомление о прекращении залога, которое оно обязано было направить в августе 2022 года.
Однако, Ломбард отказался снять залог с мотоцикла, мотивируя это тем, что в настоящее время у них нет залога по договору лизинга на автомашину между ними и Физлицом 2.
Вопросы:
1. Насколько правомочны действия Ломбарда в данной ситуации?
2. Имеет ли право Физлицо 1 подать в суд на Ломбард с требованием снять залог? И каковы реальные последствия (шансы) такого иска?
3. Если Договор лизинга между Ломбардом и Физлицом 2 окончился в октябре 2023-года, а нового договора заключено не было, можно ли считать ежемесячные платежи с даты окончания срока действия договора лизинга (октябрь 2023г) по сегодняшний день (июнь 2024г), платежами в погашение основного долга?
Здравствуйте.
Ломбард сам передал Вам -Физлицо 1 (ФЛ1) мотоцикл в лизинг (ГК РФ Статья 665. Договор финансовой аренды).
В августе 2022г Физлицо полностью погашает стоимость договора лизинга, составляется соответствующий акт передачи мотоцикла Физлицу 1. Претензий у сторон друг к другу не имеется.
Собственник мотоцикла уже Вы и не может быть никакого залога на Вашу собственность (ст.209 ГК РФ).
Ломбард не мог оформить залог после передачи Вам мотоцикла. Все действия Ломбарда по залогу мотоцикла незаконны (и не понятны).
Здравствуйте, Александр. Отвечаю по просьбе администрации сайта.
Если давать серьезную консультацию, то в вашем случае юрист должен видеть документы.
Исходных данных для ответа мало, от этого ответ может быть неточным.
Поясню: представленная Вами схема взаимоотношения ломбарда и физ лиц 1 и 2 представляет собой совокупность притворных сделок, в которых, прикрывая фактический договор займа, ломбард покупает имущество у этих же физ. лиц и этим же физ.лицам дает их же имущество в лизинг.
Юридическая природа лизинга совершенно другая и она прописана в законе, см ст. 665 ГК РФ, то есть продавец предмета лизинга и лизингополучатель должны быть разными лицами.
Самый интересный для Вас вопрос №3:… можно ли считать ежемесячные платежи с даты окончания срока действия договора лизинга (октябрь 2023г) по сегодняшний день (июнь 2024г), платежами в погашение основного долга?
Подчеркну: Вы пишите про некий «основной долг».
При подписании договора лизинга Вы не берете в долг ничего и не гасите основной долг, это очень важно. Вы берете в аренду имущество, которое покупает за Вас лизингодатель у продавца, а не у Вас.
В соответствии со ст. 28 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»,
1. Под лизинговыми платежами понимается общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок действия договора лизинга, в которую входит возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю, возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг, а также доход лизингодателя. В общую сумму договора лизинга может включаться выкупная цена предмета лизинга, если договором лизинга предусмотрен переход права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю.
Если лизингополучатель и лизингодатель осуществляют расчеты по лизинговым платежам продукцией (в натуральной форме), производимой с помощью предмета лизинга, цена на такую продукцию определяется по соглашению сторон договора лизинга.
Если иное не предусмотрено договором лизинга, размер лизинговых платежей может изменяться по соглашению сторон в сроки, предусмотренные данным договором, но не чаще чем один раз в три месяца.
3. Обязательства лизингополучателя по уплате лизинговых платежей наступают с момента начала использования лизингополучателем предмета лизинга, если иное не предусмотрено договором лизинга.
Исходя из того, что Вы пишите, я понимаю, что под основным долгом Вы понимаете возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю.
Не видя условий договора, графика платежей, я не могу бесспорно утверждать, что все платежи после октября 2023 года, которые Вы переводили на карту третьего лица пойдут в уплату возмещения затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю, либо в счет выкупной цены предмета лизинга.
Для точного ответа необходимо видеть формулировки всех условий договора лизинга и графика платежей.
Если деньги переводили на счет третьего лица, также надо видеть как это все оформлялось. Одной переписки может не хватить, если в договоре не указано, что такая переписка признается между сторонами.
Ответы на вопрос 1 и 2 в целом раскрыты моим коллегой и по всей видимости Вам понятны.
В соответствии со ст. 26 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», утрата предмета лизинга или утрата предметом лизинга своих функций по вине лизингополучателя не освобождает лизингополучателя от обязательств по договору лизинга, если договором лизинга не установлено иное.
Отсюда необходимо смотреть весь договор в совокупности, чтобы видеть, что именно входило в ежемесячный платеж по договору.
Вы в ответах пишите:
все причитающиеся проценты, согласно графику платежей, указанному в договоре лизинга Физлицо в рамках этого договора на момент его окончания, исполнило
Но не может быть в договоре лизинга процентов! Это уже тогда договор займа. Вы как угодно можете назвать договор, но если этот лист формата А4 называется договор лизинга, а внутри у него зашит договор займа, то и рассматривать дело нужно как договор займа.
Поэтому я не хочу, чтобы мы с коллегами догадывались, что же написано в договоре на самом деле, нам нужно здесь видеть все документы. Если Вы опасаетесь за утечку персональных данных, отсканируйте документы в jpeg-формате и затрите все персональные данные, обезличьте их, тогда я посмотрю в совокупности все это и дам полноценный ответ.
Кроме того, для большей конфиденциальности Вы можете обратиться ко мне в чат.
Здравствуйте, Александр.
Ознакомился с договором лизинга.
В соответствии с условиями договора и графиком платежей, последний лизинговый платеж должен был быть произведен 06.10.2023 г. общей суммой 556400 руб. и включать в себя 36400 — лизинговый платеж и 520 000 руб. — выкупную цену.
По всей видимости, выкупную цену в полном объеме лизингодатель не внес и в ходе переговоров договорились, что вместо 520 000 руб. будет и дальше вноситься ежемесячный платеж в размере 36400 руб.
Договор лизинга тем самым не был исполнен и продолжает действовать на тех условиях, на которых он заключен.
Тут важно понимать, конкретизировались ли последующие просроченные платежи как лизинговые в переписке и при перечислении денег, как уплачивались деньги наличкой или безналом. Если безналом, то что было указано в реквизитах платежных поручений от ноября 2023 г. и позже. Если в этих платежных поручениях было указано в назначении платежа: «лизинговый платеж», а не просто «оплата по договору ...», то суд может это воспринять, что Вы договорились и дальше вносить ежемесячные лизинговые платежи до тех пор, пока у Вас не будет всей суммы для оплаты выкупной цены, а Вам останется лишь пытаться убедить суд, что в договоре лизинговые платежи предусматривались только на 12 месяцев, все остальное это выкупная цена, а в платежных поручениях просто были механические ошибки и просить их не принимать во внимание.
Если Вы не заключали дополнительного соглашения (я исхожу из того, что да) и не получали гарантийного письма от лизинговой компании о том, что же будет входить в ежемесячный лизинговый платеж, учитывая то, что в предыдущих лизинговых платежах платеж в счет оплаты выкупной цены был равен 0 рублей, учитывая окончание срока действия договора, Вы можете говорить о том, что вносили последующие платежи в счет погашения выкупной цены лизинга.
Это будет справедливо, так как лизингодатель уже заработал на лизингополучателе не менее 436800 руб.
Вместе с тем, договором предусмотрена договорная неустойка, которую очевидно и будет просить в суде лизинговая компания. Размер неустойки, по моим расчетам, составляет 5 % в день от выкупной суммы (это слишком много), поэтому в суде надо будет просить о снижении этой неустойки до разумных пределов, если дело дойдет до суда, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ. В качестве оснований для снижения неустойки будет то обстоятельство, что Вы продолжали ежемесячно вносить платежи, тем самым Вы не позволяли лизингодателю нести убытки по договору займа (пункт 4.7 Договора). Кроме того размер неустойки не соответствует последствиям нарушения обязательства, значительно превышает процентные ставки по кредитам и т.д.
Лизинговая компания может пытаться на Вас повесить свои убытки по договору займа.
В соответствии с п. 5 ст. 17 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», Если лизингополучатель не возвратил предмет лизинга или возвратил его несвоевременно, лизингодатель вправе требовать внесения платежей за время просрочки. В случае, если указанная плата не покрывает причиненных лизингодателю убытков, он может требовать их возмещения.
Залогодержателем по этому договору займа является не лизинговая компания, а то лицо, которое выдало займ лизинговой компании.
Учитывая, что лизингополучатель добросовестно вносит платежи, чтобы себя обезопасить, рекомендую предложить лизинговой компании заключить дополнительное соглашение к договору лизинга, в котором будет указано, что Вы отдаете не лизинговые платежи, а выкупную сумму.
Если не согласятся, то в переписке можно говорить о том, что платили исключительно выкупную сумму, так как лизинговые платежи уже выплачены в полном объеме.
Что касается мотоцикла, то, если договор аналогичен, выкупная сумма погашена, долга нет, а автомобиль по-прежнему находится в залоге у 3-го лица (не лизингополучателя), разумно, если договориться мирно не удастаться, требовать снять обременение.
Это спровоцирует предъявление требований лизингодателя к поручителю и лизингополучателю, но этот процесс будет неизбежным, если не удаться договориться с лизинговой компаний оформить все платежи как платежи в оплату выкупной суммы.
Для полноты ответа не хватает лизинговых правил, на которые идет ссылка в договоре, возможно там есть ответ на то, что происходит, в случае не полной оплаты выкупной суммы, как формулируются последующие платежи. Если у Вас этих правил нет, можете их запросить в лизинговой компании. Думаю именно в правилах должна быть конкретизация таких ситуаций. В свободном доступе их нет, сайта лизинговой компании я не нашел.
Также для полноты ответа нет договоров займа между лизингодателем и заимодавцем-третьим лицом, но этот договор Вы сможете увидеть только в суде, если лизингодатель захочет потребовать убытки с лизингополучателя за просроченные проценты по договору займа по вине лизингодателя.
Для ответа на дополнительные вопросы, выходящие за рамки этого вопроса можете обращаться ко мне в чат.
Если потребуется сформулировать предложение о внесении изменения в договор займа, письменные возражения на письменные требования и прочее, будут рад видеть Вас в чате.
С уважением, Александр Балашов.
В таком случае Вы вправе обратиться в суд и требовать снятия залога.
Относительно автомобиля в лизинге — нужно смотреть договор, что там.