Здравствуйте.
Ваш брак не был зарегистрирован, поэтому Вы не можете считаться супругой для целей отнесения Вас к кругу лиц, которые могут призываться к наследованию по закону, тоже самое касается и бывшей супруги умершего. Получается, что имеется два наследника -мама умершего и Ваш с ним общий несовершеннолетний сын.
Отказаться от наследства возможно либо с указанием лиц, в пользу которых производится такой отказ, причем из числа лиц, имеющих право наследовать, либо без указания таких лиц. При этом возможность отказа от наследства не зависит от положений кредитного договора.
В Вашей ситуации в обоих случаях при отказе мамы умершего от наследства автомобиль наследует сын, а вместе с ним он наследует и кредитный долг. Поскольку за несовершеннолетних ответственность несут их законные представители (родители, опекуны в соответствующих случаях), то требовать этот долг будут с Вас, как с законного представителя несовершеннолетнего должника.
Для оформления отказа мама умершего должна в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя обратиться к нотариусу.
С уважением