Добрый день. Ольга, отвечу на ваш вопрос.
Теоретически займодавец имеет право обратиться с заявлением в полицию, но орган предварительного расследования по факту проведенной проверки в соответствии со статьями 144-145 УПК РФ откажет в возбуждении уголовного дела, указав на то, что это гражданско-правовой спор, который подлежит разрешению в судебном порядке. И они будут правы, поскольку в данном случае неисполнение договорных обязательств не образует состава преступления.
Теперь по поводу самого договора займа. Статьей 808 Гражданского кодекса РФ установлены требования к форме договору займа, согласно которой:
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Само по себе отсутствие договора в письменной форме не лишает займодавца обратиться в суд и привести иные доказательства наличия долга (расписка, перевод денежных средств на карту), при этом, стороны не могут ссылать на свидетельские показания. В силу статьи 162 Гражданского кодекса РФ:
1. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.
Скажу сразу, если деньги были переданы наличными без договора и без расписки (или документов, подтверждающего перевод денежных средств на карту заемщика), пусть даже и при свидетелях, то для займодавца спор будет бесперспективным. Суд откажет ему в иске.
Теперь вопрос с паспортом:
Вы написали:
отправив паспорт своей гражданской жены, в качестве гарантии, что деньги будут возвращены.
Скажите, был отправлен сам паспорт или его копия. Если оригинал, то советую его заменить, ибо могут быть проблемы, в том плане, что на паспорт сожительницы могут быть оформлены микрозаймы (такое уже было на практике, когда на чужие паспорта оформляли документы). Кроме того, само по себе удержание чужого паспорта является административным правонарушением по части 2 статьи 19.17 КоАП РФ — принятие документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта), в залог. Правда там штраф символический, всего 100 рублей.
Про проценты Вам уже рассказал мой коллега Абубокаров Зелим, с ним я лишь могу согласиться.
Если у Вас остались вопросы, то вы можете их мне задать.
В том случае, если деньги передавались наличными в отсутствие расписки, то заимодавцу будет вообще очень сложно факт передачи денежных средств и заключения договора займа.
Т.е даже при условии что коллега военносулжащего сможет доказать, факт передачи денег в займы, нет юридических оснований требовать именно 30 %, а взыскать можно только в размере ключевой ставки.