Возврат страховки по кредиту спустя 14 дней

Здравствуйте!

Если я правильно понял смысл вашего вопроса, то суть его сводится к тому, что вами взят «новый» кредит для погашения «старого», однако в рамках старого осталась оплаченная вами денежная сумма за договор страхования на 143 т.р., собственно, вернуть которые вы рассчитываете?

Поскольку вами договор был досрочно исполнен, что подтверждается новым кредитным договором, справкой о закрытии договора, соответственно, договор страхования жизни был досрочно прекращен по причине надлежащего исполнения обязательства клиентом перед банком.

Правила ст. 958 Гражданского кодекса РФ являются диспозитивными, допуская договорное регулирование случаев прекращения договора страхования, в том числе досрочно.

Кроме того, ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя досрочно отказаться от услуги или от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Поскольку после прекращения кредитного договора возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, оснований для сохранения страхования как обеспечительной меры не имеется, денежные средства, уплаченные в виде страховой премии, подлежат возврату в размере, пропорционально не истекшему оплаченному сроку действия страхования.

Добрый день.

Не знаю, зачем юрист, утверждающий, что возврат страховки при досрочном погашении кредита «позволит вам вернуть д/с, уплаченные по договору страхования за неиспользованный период», вводит Вас в заблуждение.

По общему правилу, такой возврат НЕ возможен.

Дело в том, что в силу ст. 958 ГК РФ

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату,если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, не видя Ваш договор страхования говорить о том, что Вам будет возвращена страховая премия без основательно. А соответственно если Вашим договором такая возможность НЕ предусмотрена — то Вам просто дали ложную надежду.

Проиллюстрирую на примере Определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 13.02.2018 N 44-КГ17-22

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).
Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.Суды правомерно пришли к правильному выводу о том, что досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Таким образом, судебная практика однозначно подтверждает, что если Вашим договором страхования НЕ предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном расторжении договора. то Вам она НЕ вернется.

Кроме того, вторым условием возврата страховки является то обстоятельство. что по условиям Вашего договора страхования — сумма страховой выплаты уменьшается пропорционально погашению кредита.

Т.е. при полном погашении кредита — сумма выплаты по договору будет равна нулю.

В этом случае также возможен возврат части оплаченной страховки.

И на это обращено внимание в 

«Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)

8. Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

В любом случае перед тем, как дать вам однозначный ответ вернут ли Вам страховку нужно сначала изучить Ваш договор страхования — условия на которых он заключен.

Выложите, пожалуйста договор страхования для ознакомления.

Не видя договора — можно утверждать только о том, что сумма Вам не вернется.