Льготная ипотека

Как молодой семье выгодно взять целевой кредит?

Не все могут позволить себе купить жилье за собственные средства.

Особенно остро квартирный вопрос стоит, как правило, в молодых семьях. Для них и еще нескольких категорий граждан предусмотрена льготная ипотека. Она позволяет снизить стоимость кредита и дает возможность супругам с невысоким доходом улучшить свои условия проживания.

Льготная ипотека для молодой семьи

Основная категория населения, которая может претендовать на льготную ипотеку, — это молодые семьи. Государство считает молодой семьей пару, в котором мужу и жене еще не исполнилось 35 лет. Возможно также участие в программе матерей-одиночек, не достигших 35 лет.

Госпрограмма позволяет приобрести жилье в новостройке (готовое или на этапе строительства), на вторичном рынке или купить свой дом для постоянного проживания

Займ на особых условиях может получить не любая пара, а только та, что была признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это возможно в следующих случаях:

Читайте также
Как зарегистрироваться и получать накопления по военной ипотеке
  • семье принадлежит жилье, проживание в котором невозможно из-за его технического состояния;
  • молодая пара владеет жилищем, в котором приходится менее 15 квадратных метров на человека.
Обратите внимание!

При постановке на учет городские власти могут проверить, не были ли ухудшены жилищные условия намеренно. Например, муж и жена, год назад продавшие квартиру и купившие жилье меньшей площади, уже не смогут претендовать на льготу.

При выполнении всех требований семья имеет право на участие в государственной программе. Льготная ипотека может подразумевать как умеренный процент по кредиту, так и получение субсидии, которая может достигать 40 процентов стоимости жилого помещения. Оставшиеся средства можно внести с помощью банковского ипотечного кредита, покрыть материнским капиталом или накопленными деньгами.

Особые условия возможны для молодой пары, которая успела обзавестись тремя и более детьми. По закону, многодетные родители имеют право на бесплатный участок недалеко от места проживания. При желании супруги могут получить займ на строительство дома, частично оплатив его материнским капиталом и государственной субсидией.

Читайте также
Как рассчитывается военная ипотека по годам службы

Как взять льготную ипотеку?

Кроме молодых семей на льготную ипотеку имеют право и другие категории населения: военные, бюджетники (учителя, врачи), многодетные семьи и малоимущие граждане.

Для правильного оформления займа и удачного приобретения жилья необходимо действовать в соответствии с прописанным в законе регламентом.

Постановка семьи на учет как нуждающейся в улучшении жилищных условий

Для этого нужно собрать пакет документов, куда входит выписка из домовой книги с указанием количества прописанных в квартире, справки о доходе всех работающих членов семьи, сведения о техническом состоянии дома (если жилье находится в аварийном состоянии), свидетельство о собственности или о социальном найме жилья, паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи. Документы должны быть переданы в местную администрацию.

Отдел социальной защиты населения выдаст паре справку о том, что она подходит по критериям, предусмотренным для постановки в очередь по улучшению жилищных условий

Поиск подходящего предложения на рынке недвижимости

Следует учесть, что государство помогает приобрести квартиру, не превышающую по размеру 42 квадратных метра для пары без детей, 54 кв. метра — для семьи с одним ребенком и 72 кв. метра — для матери, отца и двоих детей.

Жилье должно находиться в том населенном пункте, где прописана пара. Некоторые города, например, Москва, требуют, чтобы потенциальные льготники-получатели займа с господдержкой были официально зарегистрированы в городе в течение 10 лет и более.

Составления заявки на получение льготной ипотеки

Для оформления этого документа пара может обратиться за помощью к юристу или составить заявление самостоятельно. Документ необходимо передать в орган местного самоуправления, который в течение двух недель вынесет решение, подходит ли семья для предоставления субсидии.

При отказе без достаточных оснований можно подать в суд на администрацию или написать обращение в прокуратуру.

Образец заявки на получение ипотечного кредита в банке
zayavka-na-poluchenie-ipotechnogo-kredita-v-banke.docx ≈ 11 КБ
Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!
Скачать образец

Поиск банка, который сотрудничает с городской администрацией и оформляет льготные кредиты

На этом этапе важно доказать свою платежеспособность. Некоторые финансовые организации, например, Сбербанк, предусматривают возможность оформления в качестве созаемщиков родителей одного из супругов. Это может помочь, если зарплаты мужа и жены недостаточно высоки, чтобы выплачивать кредит.

Чаще всего банк требует, чтобы суммарные выплаты по займу и страховке не превышали половину заработка пары, но и в случае достаточных финансовых ресурсов в кредите может быть отказано, если заемщик будет признан недостаточно надежным.

При отказе льготники имеют право обратиться в другой банк, предварительно доработав свой пакет документов и добавив сведения, которые подтверждают их стабильную платежеспособность

Запрос в городскую администрацию на перечисление субсидии

Запрос в городскую администрацию на перечисление субсидии

Для этого необходимо предоставить договор о купле-продаже жилья с указанием его стоимости и документ, подтверждающий право собственности продавца. В случае долевого строительства требуется договор, подписанный между льготником и застройщиком, с указанием стоимости жилья, его площади, а также гарантий строительной компании на случай прекращения стройки.

Оформление сделки по покупке жилья

На этом этапе из-за сложностей взаиморасчетов рекомендуем обратиться к юристу. Он поможет составить договор купли-продажи жилья, проверит юридическую чистоту сделки. Адвокат может быть нанят в сторонней организации, предоставлен риэлтором или застройщиком, если приобретается жилье из нового фонда.

Сделка проходит следующим образом: после подписания документа муниципалитет переводит необходимую сумму по запросу из банка на счет. Оставшаяся стоимость квартиры погашается банком после заключения ипотечного договора. Размер кредита может быть уменьшен с помощью использования материнского капитала.

Обратите внимание!

Многодетные родители в дополнение к капиталу могут сократить свои ежемесячные платежи по кредиту, оплатив часть стоимости денежной выплатой, предусмотренной в некоторых регионах после рождения третьего ребенка.

После перевода денег новые собственники получают ключи от квартиры и график ипотечных платежей.

Льготная ипотека при реновации

Отдельные условия готовятся для жителей домов, которые будут расселены в Москве по программе реновации жилого фонда. Городские власти предусмотрели преимущества для тех, кто при переселении захочет увеличить свою жилплощадь.

На этапе рассмотрения проекта известно о следующих вариантах льгот:

  1. специальный процент по ипотеке

    Его точный размер будет зависеть от уровня инфляции и ставки рефинансирования, но предполагается, что он не превысит 7%;
  2. скидки при покупке жилья

    Для переселенцев предусматривается скидка в размере пятой части стоимости дополнительных квадратных метров;
  3. использование государственных средств для покупки жилья большей площади

    Это станет возможно в том случае, если имеющаяся в наличии квартира значительно меньше по площади, чем требуется семье. В этом случае переезд для осуществления реновации может быть совмещен с улучшением жилищных условий до нормативных показателей в 18 кв. м. общей площади на человека.

Следует учесть, что закон о льготной ипотеке только готовится к рассмотрению, поэтому его окончательная версия может отличаться от озвученного проекта.

Резюме

На льготный жилищный займ могут претендовать молодые семьи, в которых мужу и жене еще не исполнилось 35 лет. Также это доступно матерям-одиночкам до указанного возраста, педагогам, военнослужащим, многодетным семьям и т.д. Приобрести в ипотеку можно квартиру в новостройке, вторичное жилье или дом.

Сначала семье нужно встать на учет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий, затем следует подобрать выгодное банковское предложение, далее — подать запрос на выдачу субсидии.

Содержание

Льготная ипотека для молодой семьи
Как взять льготную ипотеку?
Постановка семьи на учет как нуждающейся в улучшении жилищных условий
Поиск подходящего предложения на рынке недвижимости
Составления заявки на получение льготной ипотеки
Поиск банка, который сотрудничает с городской администрацией и оформляет льготные кредиты
Запрос в городскую администрацию на перечисление субсидии
Оформление сделки по покупке жилья
Льготная ипотека при реновации
Резюме

Комментарии

Клиент - Елена
Елена
клиент, г. Кемерово

Добрый день!

Я являюсь матерью-одиночкой, воспитываю ребенка-инвалида, долгие годы я проживаю и прописана в доме, документы на который после покупки не были переоформлены, на сегодняшний день дом признан непригодным для проживания и подлежит расселению,тут то я и столкнулась с главной проблемой, прежних хозяев уже нет в живых.Я обратилась в суд,впоследствии чего узнали, что у прежних хозяев есть наследник и как мне объяснили,все права на данное жилье имеет именно сын прежних хозяев и шансов у меня отсудить эту квартиру просто нет! Я понимаю,что не сегодня-завтра окажусь на улице, другого жилья у меня нет, на помощь властей особо не рассчитываю! Потому возник вопрос, могу ли я претендовать на льготную ипотеку?поскольку мы с сыном живем на одну пенсию размером в 21 тысячу, я не работающая, в связи с уходом за ребенком.

Если шанс получить льготное ипотечное кредитование есть,то какие действия мне нужно предпринять для ее получения?

Есть ли возможность приобретения вторичного жилья в данном случае, так как слышала информацию о том,что при льготном ипотечном кредитовании возможно приобретение только жилья на первичном рынке

Юрист - Александр
Юрист по конституционному праву , г. Самара
Общаться в чате

Здравствуйте, особых жилищных льгот у матерей-одиночек нет. По Жилищному кодексу РФ за ними закреплено право в первоочередном получении бесплатного жилья, а льгота есть у тех, кто нуждается в расширении площади. Но в очереди на получение жилья состоит не одна мать-одиночка и поэтому рассчитывать на это право особенно не приходится.  Для бесплатного получения жилья необходимо будет собрать огромный комплект документов, обойти достаточно много инстанций – но результат того стоит. Если же бесплатно получить жилье не получается, то в разных регионах действуют свои программы помощи. Это может быть и материальная помощь для внесения первоначального взноса для получения ипотеки, и предоставление различных гарантий, и право на получение скидки при покупке жилья у застройщика, а некоторые программы включают в себя погашение процентов по ипотечным платежам. Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков. Главное требование и условие у них одно – заемщик должен быть платежеспособен и иметь финансовую стабильность. Целесообразно привлечь созаемщиков или поручителей (некоторые банки позволяют привлечь до шести поручителей), тогда сумма доходов будет заявлена больше и вероятность получения кредита стремительно вырастет. Поэтому нужно непосредственно все обстоятельства узнать в банках

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Анастасия
Юрист , г. Ростов-на-Дону
Общаться в чате

Здравствуйте, Елена.

Ипотечное кредитование ударит по вашему бюджету. Скорее всего банк будет требовать страхование, сумма страховых взносов довольно большая. Многие банки не учитывают пенсию и предоставляют кредит только трудоспособным лицам. Не оставляйте возможность получить жилье от государства.

Согласно ст. 17 Федерального закона «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» от 24.11.1995 N 181-ФЗ Инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, принимаются на учет и обеспечиваются жилыми помещениями в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и законодательством субъектов Российской Федерации.

Данная статья отражает компенсацию расходов, положенных семье с ребенком инвалидом.

С уважением, Анастасия.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить
Юрист - Анастасия
Юрист , г. Ростов-на-Дону
Общаться в чате

Целесообразно стать на учет как семья нуждающаяся в  жилом помещении. И после потребовать внеочередного предоставления жилья, основываясь на ч 2 ст. 57 Жилищного кодекса.

Вне очереди жилые помещения по договорам социального найма предоставляются:  гражданам, жилые помещения которых признаны в установленном порядке непригодными для проживания и ремонту или реконструкции не подлежат; гражданам, страдающим тяжелыми формами хронических заболеваний, указанных в предусмотренном пунктом 4 части 1 статьи 51 настоящего Кодекса перечне.

В случае отказа обратиться в суд с исковым заявлением о предоставлении жилья вне очереди. Существует возможность отказа районным судом. В таком случае необходимо обжаловать в апелляционном порядке. Решение должно быть в пользу вас и вашего ребенка.

С уважением, Анастасия.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить

Клиент - Игорь
Игорь
клиент, г. Москва

Интересуют условия предоставления льготной ипотеки учителям и молодым семьям. А также условия признания нуждающимися в жилье.

Юрист - Владимир
Юрист по гражданскому праву , г. Воронеж
Общаться в чате

Добрый день!

Чтобы
участвовать в целевой программе Молодой семье — доступное жильё, нужно 1) чтобы
супруги (или одинокий родитель) были не старше 35 лет; 2) Чтобы семья была
признана нуждающейся в улучшении жилищных т.е. обеспеченными квадратными
метрами на каждого члена семьи менее учётной нормы (которая утверждается в
каждом городе разная), поэтому вы должны обратиться в местную администрацию и
узнать о возможности вашей семьи участвовать в данной программе.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить

Клиент - Лейсан Маратовна
Лейсан Маратовна
клиент, г. Казань

Добрый день! Меня зовут Лейсан. мне 21 год, круглая сирота, воспитывалась опекуном.Вышла замуж. Вопрос: имею ли я право на льготную ипотеку? Если да, то какие документы нужно собрать и куда идти, чтобы встать в очередь? Спасибо за внимание.

Юрист - Алексей Владимирович
Юрист по гражданскому праву , г. Воронеж
Общаться в чате

Здравствуйте, Лейсан Маратовна!

В настоящее время для поддержки малообеспеченных и социально-незащищенных граждан нашей страны существует программа с государственной поддержкой по предоставлению льготной ипотеки. Она предоставляется на покупку квартиры льготный кредит сиротам и лицам, приравненным к ним, не имеющим опекунов и попечителей и обучающимся в техникумах или вузах, может быть предоставлен при необходимости улучшения существующих жилищных условий. Для определения, имеет ли конкретный гражданин право на получение социальной ипотеки, стоит обращаться в местную администрацию. Здесь же смогут также подсказать, какие именно документы требуется подготовить в том случае, если такое право у гражданина имеется.
В настоящее время льготный кредит сиротам на покупку жилья может быть предоставлен различными способами. Одним из них является предоставление определенного размера субсидии на часть стоимости выбранной квартиры, дотирования процентной ставки по ипотечному кредиту или продажи в кредит государственной жилой недвижимости при назначении льготной цены. Однако заемщик для оформления ипотечного кредита на льготных условиях должен иметь право на его получение, а также состоять на учете как проживающий в несоответствующих нормам жилищных условиях. Причем сироты имеют право быть включенными в список льготного кредитования вне очереди.
Данная программа охватывает территорию всей страны, независимо от места регистрации потенциального заемщика.Более детальную информацию можно получить в местной администрации.

Желаю удачи, надеюсь мой ответ был Вам полезен.

Отблагодарить
Общаться в чате Отблагодарить

Вам может быть интересно

Срок исковой давности по ипотеке — когда можно обратиться в суд?
Защита прав по договорным отношениям имеет временные пределы. Касается это и взаимоотношений с банками. Невозможно предъявлять требования друг к другу бесконечно, этот период ограничен законом. Что значит срок исковой давности, как правильно воспользоваться этим сроком по ипотечному договору – об этом в статье кредитного юриста. Срок исковой давности – отрезок времени, данный для отстаивания нарушенных...
9
Валютная ипотека: как решить проблему с выплатой?
Наличие невыплаченных кредитов всегда представляет собой определенную проблему, так как требует выделения значительной доли ежемесячных доходов на погашение кредитных обязательств. Когда же с совершением платежей возникают проблемы, появляются и сложности — банки начинают давить на заемщиков, требуя погашения задолженности. В итоге залоговое имущество может быть арестовано и реализовано по решению...
8
Основания для расторжения договора ипотеки
Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой заем выдают на длительный срок (до 30 лет). За указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора. Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта. Оснований на прекращение...
7
Ипотека с господдержкой
Многих граждан волнует, дают ли льготную ипотеку в 2018 году. Ответ наших юристов — да, но с некоторыми ограничениями и при соблюдении определенных условий. Если военная и социальная программы почти не претерпели изменений, то господдержка семьям с детьми имеет некоторые коррективы. Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование...
9
Военная ипотека и ее особенности
До определенного времени получение в собственность квартиры или дома было для военных непростой задачей. Для предоставления жилья нужно было становиться в очередь, которая если и двигалась, то крайне медленно. Если она до вас дошла, но предложенный вариант оказался не тем, на который вы рассчитывали, приходилось отправляться в конец очереди, и бесконечное ожидание продолжалось. Изменения произошли...
6
Раздел ипотечной квартиры
Раздел имущества — одна из проблем, с которой приходится сталкиваться при расторжении брака. Если недвижимость была приобретена супругами в ипотеку, возникают еще большие сложности. Ведь необходимо разделить не только право собственности, но и установить обязательства по дальнейшей уплате кредита в пользу банка. К сожалению, единой схемы дележа обязательств по объекту залога не существует. Однако...
10