Мне 20 лет и не хочу отправится в тюрьму, а долги только недавно начал платить в связи с частой смены работы

 Здравствуйте, нет никаких оснований в «тюрьму» отправлять вас.

С этого года они обязаны направить вам копию заявления о выдаче судебного приказа. После того как вы его получите, перепроверьте расчеты, сроки давности  и готовьте возражения. 

Судья в пятидневный срок со дня вынесения судебного приказа высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.

При поступлении возражений судья отменяет приказ. 

Проверяйте почту и не игнорируйте извещения. 

Приветствую!
Общие сведения об АО «Центр Долгового Управления»
Акционерное общество «Центр Долгового Управления» (АО «ЦДУ») является официально зарегистрированным коллекторским агентством на территории Российской Федерации. Согласно данным из реестра Федеральной службы судебных приставов (ФССП), компания осуществляет свою деятельность с 2018 года. Ей присвоен регистрационный номер 11/18/77000-КЛ и номер свидетельства 000087.
По состоянию на 03.06.2025 года, ФССП присвоила АО «ЦДУ» низкую категорию риска, что свидетельствует об отсутствии выявленных серьезных или систематических нарушений в работе агентства за последний год. Юридический адрес компании расположен в Москве.
АО «ЦДУ», а также связанные компании ООО ПКО «ЦДУ-Инвест» и АО ПКО «ЦДУ-Подмосковье», специализируются на взыскании просроченной задолженности преимущественно по микрозаймам и кредитам физических лиц.
Правовая основа деятельности коллекторских агентств в России
Деятельность коллекторских агентств в России, включая АО «ЦДУ», строго регулируется законодательством, прежде всего Федеральным законом № 230-ФЗ. Этот закон устанавливает права и обязанности как коллекторов, так и должников, определяя законные методы взаимодействия, а также четкие запреты и ограничения.
Запрещенные и ограниченные методы взаимодействия
Применение физической силы или угрозы ее применения.
Угрозы убийством или причинением вреда здоровью.
Уничтожение или повреждение имущества.
Психологическое давление, оскорбления, клевета, вводящие в заблуждение действия.
Взаимодействие с лицами, признанными банкротами.
Несанкционированные контакты с должником или третьими лицами (родственниками, коллегами), если должник не дал согласия или отозвал его.
Звонки в ночное время.
Распространение информации о долге третьим лицам.
В случае выявления нарушений Федерального закона № 230-ФЗ, должники имеют право подавать жалобы в надзорные органы, такие как ФССП, полиция или прокуратура. Систематические и грубые нарушения могут повлечь за собой административные меры, штрафы, ограничение методов взаимодействия или даже исключение коллекторского агентства из государственного реестра.
Процесс передачи (уступки) долга (Цессия)
Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеет законное право продать задолженность заемщика профессиональной коллекторской организации (ПКО) путем заключения договора цессии (договор уступки права требования).
Правовая база для цессии
Гражданский кодекс РФ (Статьи 382–390)
Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Статья 12)
Передача долга по цессии допускается даже без получения судебного решения или явного согласия заемщика, при условии, что такая возможность предусмотрена в тексте кредитного договора. Мотивами для банков и МФО при продаже долгов являются снижение финансовых рисков путем избавления от «проблемных активов», оптимизация финансовых показателей, а также неэффективность внутреннего взыскания для мелких или труднодоступных долгов.
Обязанность уведомления должника
В соответствии с Федеральным законом № 230-ФЗ (действует с 2017 года), должник должен быть официально уведомлен о факте передачи его задолженности третьему лицу в течение 5 рабочих дней с даты передачи. Официальным уведомлением считается заказное письмо, направленное на адрес регистрации заемщика или адрес, указанный им при заключении договора займа. SMS-сообщения или телефонные звонки не являются надлежащим официальным уведомлением и не имеют юридической силы.
Непредоставление надлежащего письменного уведомления может служить основанием для оспаривания договора цессии в суде, даже если должник фактически не получил письмо по причине отсутствия.
Методы работы АО «ЦДУ» и взаимодействие с должниками
АО «ЦДУ» может приобретать права требования по задолженностям через договор цессии или действовать как агент первичного кредитора. При взаимодействии с должниками, представители «ЦДУ» обязаны в соответствии с законом разъяснять основания для взыскания долга, включая его структуру и итоговую сумму.
Компания заявляет о стремлении к досудебному урегулированию ситуаций с задолженностью, предлагая индивидуальные условия погашения и реструктуризации, особенно учитывая финансовые трудности должников, вызванные такими факторами, как пандемия COVID-19, экономические санкции и частичная мобилизация. В рамках таких предложений могут быть предоставлены льготные периоды или кредитные каникулы.
«ЦДУ» подчеркивает свою приверженность открытому общению и готовность к диалогу с должниками, обещая быстро рассматривать заявки и предлагать выгодные варианты урегулирования. Компания гарантирует обновление информации в бюро кредитных историй (БКИ) после полного погашения задолженности.
В заявлениях ООО ПКО «ЦДУ-Инвест» особо отмечается, что их сотрудники не связываются с родственниками или знакомыми должников, а также не используют социальные сети или мессенджеры для общения или запросов платежей. Компания рекомендует сообщать о любых подобных случаях в правоохранительные органы и предоставлять информацию им, указывая, что все официальные инструкции по оплате предоставляются исключительно через их официальные каналы связи.
Способы связи и проверки задолженности с АО «ЦДУ»
Короткий номер: *7508
Официальный сайт: cdunet.ru (также упоминаются cdum.ru, cd.ru в контексте связанных компаний, но основной — cdunet.ru)
Электронная почта: info@cdunet.ru (также упоминается info@cdotg.ru, info@cdum.ru)
Форма обратной связи на сайте.
Письменные запросы.
Важно отметить, что на официальном сайте АО «ЦДУ» отсутствует онлайн-портал или личный кабинет, позволяющий должнику самостоятельно проверить остаток задолженности или управлять своим счетом. Для получения этой информации требуется прямое обращение в компанию.
Отзывы должников и возможные расхождения с официальными заявлениями
Несмотря на официальный статус «низкого риска» в реестре ФССП, отзывы должников о взаимодействии с АО «ЦДУ» в онлайн-источниках часто носят негативный характер. Основные претензии связаны не столько с незаконными действиями, сколько с самим фактом активного взыскания задолженности и психологическим давлением, возникающим после продажи долга.
Тем не менее, некоторые отзывы упоминают случаи чрезмерного количества звонков, угроз (хотя официальные заявления это отрицают), игнорирования запросов должников и попыток взыскания необоснованных или спорных сумм. В случае выявления незаконных методов взыскания (таких как угрозы, звонки в запрещенное время, контакты с третьими лицами без согласия), должникам настоятельно рекомендуется подавать жалобы в ФССП, прокуратуру/полицию и Роскомнадзор.
Права и возможности должников при взаимодействии с коллекторами
При контакте с коллекторским агентством, включая АО «ЦДУ», должник имеет ряд прав, которые необходимо использовать для защиты своих интересов.
Ключевые права и действия должников
Проверить легитимность агентства: Убедиться, что агентство зарегистрировано в государственном реестре ФССП. Это можно сделать на официальном сайте ФССП, проверив наличие АО «ЦДУ» по регистрационному номеру.
Запросить подтверждающие документы: Требовать предоставления копий договора займа, договора цессии (подтверждающего законность перехода права требования) и подробный расчет суммы задолженности с учетом штрафов и пеней.
Проверить официальные реквизиты для оплаты: Убедиться, что предлагаемые реквизиты для оплаты являются официальными реквизитами коллекторского агентства. Компания «ЦДУ-Инвест» особо подчеркивает, что все официальные платежные инструкции предоставляются только через их designated channels.
Обсудить варианты урегулирования: Активно взаимодействовать с коллекторами для поиска взаимоприемлемых решений. Агентства, особенно на досудебной стадии, могут быть готовы предложить более выгодные условия, такие как реструктуризация долга, рассрочка платежей или даже частичное списание (хотя такие соглашения требуют письменного оформления).
Подать жалобу: В случае неправомерных действий со стороны коллекторов, включая нарушение Федерального закона № 230-ФЗ, угрозы, давление на третьих лиц или звонки в запрещенное время, должник может обратиться с жалобой к руководству самого агентства, в ФССП, полицию, прокуратуру, Роскомнадзор или Центральный банк РФ (ЦБ РФ).
Оспорить судебный приказ: В случае получения судебного приказа о взыскании задолженности, должник имеет 10 дней с момента его получения для подачи письменного возражения мировому судье. Возражение не требует указания причин и является безусловным основанием для отмены судебного приказа.
Защищаться в суде: Если после отмены приказа коллектор подает исковое заявление, должник имеет право участвовать в судебном процессе. В рамках иска можно оспаривать сумму задолженности, требовать снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ (если она несоразмерна основному долгу), а также заявлять о пропуске срока исковой давности (3 года по ГК РФ) для отдельных платежных периодов.
Использовать процедуру банкротства: При невозможности погасить задолженность, законным выходом является процедура банкротства физических лиц, которая позволяет списать долги и защищает должника от дальнейших действий коллекторов и кредиторов.
Избегание контакта с коллекторами или игнорирование судебных документов может привести к усложнению ситуации, вынесению судебного решения без участия должника (заочное решение) и последующему принудительному взысканию через судебных приставов.
Судебное взыскание задолженности
Если коллекторское агентство (например, АО «ЦДУ»), законно приобретшее право требования долга (по договору цессии), не может добиться погашения задолженности на досудебной стадии, оно имеет право обратиться в суд.
Два основных пути судебного взыскания
Судебный приказ: Упрощенная процедура, применяемая для бесспорных требований на небольшие суммы. Судебный приказ выдается мировым судьей единолично без вызова сторон.
Исковое заявление: Более сложная процедура, требующая проведения полноценного судебного заседания с участием сторон. Применяется для спорных требований или сумм, превышающих лимит судебного приказа.
Оспаривание судебных документов
Судебный приказ: Как уже было отмечено, должник имеет безусловное право отменить судебный приказ, подав письменное возражение в течение 10 дней с момента его получения.
Исковое заявление: При получении искового заявления, должнику необходимо внимательно изучить предоставленные документы. Рекомендуется проверить расчет суммы долга, штрафов и пеней. Должник имеет право оспорить размер неустойки, заявив ходатайство о ее снижении согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Также возможно заявить о пропуске срока исковой давности (3 года) по тем частям задолженности, по которым этот срок истек. Важно активно участвовать в судебных заседаниях лично или через представителя.
Исполнительное производство
В случае удовлетворения иска судом и вступления решения в законную силу, коллекторское агентство получает исполнительный документ (исполнительный лист), который передается в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Принудительное взыскание осуществляется ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО судебными приставами. Коллекторские организации сами не имеют права производить арест или изъятие имущества должника.
Меры принудительного исполнения со стороны ФССП
Арест и списание средств с банковских счетов.
Удержание части заработной платы или иных доходов.
Арест и последующая реализация имущества должника (недвижимость, транспортные средства и т.д.).
Запрет на выезд за пределы Российской Федерации.
Временное лишение водительских прав (при определенных условиях).
При неисполнении решения суда должник рискует столкнуться со всеми этими мерами. Кроме того, за злостное уклонение от исполнения судебного решения, вступившего в законную силу, может наступить уголовная ответственность.
Административная и уголовная ответственность за неуплату долга
Непосредственно неуплата микрозайма или кредита, как таковая, редко влечет за собой уголовную ответственность в России. Уголовное преследование возможно только при наличии определенных квалифицирующих признаков, связанных с умыслом на мошенничество или злостным уклонением от исполнения судебного решения.
Уголовная ответственность (УК РФ)
Статья 159.1 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования): Предусматривает ответственность за хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений. Для возбуждения дела по этой статье требуется доказательство умысла на обман кредитора, например, предоставление фальшивых документов или получение кредита без намерения его возвращать. Практически уголовные дела возбуждаются, как правило, при более значительных суммах ущерба, хотя формальный порог для значительного ущерба составляет 5 000 рублей. Крупный размер ущерба — более 1,5 млн рублей, особо крупный — более 6 млн рублей.
Статья 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности): Наступает только после вступления в законную силу решения суда о взыскании задолженности. Требует доказательства злостного уклонения от исполнения судебного решения, при наличии реальной возможности погасить долг. Злостным уклонением может считаться сокрытие имущества или доходов, изменение места жительства или работы без уведомления, совершение сделок по отчуждению имущества с целью избежать взыскания. Объективной стороной данного преступления является уклонение от погашения задолженности в крупном размере, определенном как сумма, превышающая 2,25 миллиона рублей. Невозможность оплатить долг по объективным причинам (потеря работы, болезнь) исключает наличие умысла и, соответственно, состава преступления по ст. 177 УК РФ.
Статья 176 УК РФ (Незаконное получение кредита): Применима, например, при предоставлении заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении или финансовом состоянии для получения кредита. Как правило, менее применима к потребительским микрозаймам.
Коллекторы и кредиторы иногда используют угрозы уголовным преследованием (ссылаясь на ст. 159.1, 177 УК РФ) как инструмент давления на должников. Однако, как видно, для реального привлечения к уголовной ответственности требуются специфические условия (умысел, значительная сумма долга, доказательства злостного уклонения), которые не всегда присутствуют в типичных случаях просрочки по микрозаймам.
Последствия уголовной судимости
Уголовная судимость за кредитные преступления имеет серьезные негативные последствия, выходящие за рамки назначенного наказания. Она может существенно ограничить возможности трудоустройства, особенно на должности, связанные с финансами, государственной тайной, работой с детьми. Наличие судимости также исключает возможность списания долгов через процедуру банкротства физических лиц в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ. Кроме того, судимость может ограничить доступ к определенным разрешениям и лицензиям (например, на оружие) и повлечет более суровое наказание в случае совершения любых будущих преступлений. Судимость сохраняется в течение определенного срока после отбытия наказания, ее досрочное снятие является редким исключением.
Административная ответственность (КоАП РФ)
Статья 14.13 КоАП РФ (Неправомерные действия при банкротстве): Предусматривает административные штрафы для физических лиц, должностных лиц и организаций за различные нарушения в контексте банкротства или при наличии признаков неплатежеспособности.
Отдельные нарушения по статье 14.13 КоАП РФ
Сокрытие имущества, имущественных прав, имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах и обязанностях, либо фальсификация учетных документов при банкротстве или признаках неплатежеспособности.
Неправомерное удовлетворение требований отдельных кредиторов за счет имущества должника в ущерб другим кредиторам.
Неисполнение обязанностей арбитражным управляющим, регистратором, организатором торгов, руководителем временной администрации.
Незаконное воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего.
Неподача заявления о признании банкротом в арбитражный суд руководителем юридического лица, индивидуальным предпринимателем или гражданином в случаях, когда это предусмотрено законом.
Неуведомление собственников унитарного предприятия или акционеров/участников о наличии признаков банкротства.
Накопление значительной задолженности (свыше 500 000 рублей) без инициирования процедуры личного банкротства также может привести к административной ответственности по статье 14.13 КоАП РФ (часть 5).
Регулирующий надзор и рыночные тенденции
Деятельность коллекторских агентств находится под надзором Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
Проверки ФССП
По поручению вице-премьера Дмитрия Григоренко от 10 октября 2024 года, ФССП в период с октября по 10 декабря 2024 года проводила масштабные внеплановые проверки субъектов, занимающихся взысканием просроченной задолженности. Проверки охватили профессиональных коллекторов, банки и микрофинансовые организации. Основное внимание уделялось соблюдению Федерального закона № 230-ФЗ, методам взаимодействия с должниками и управлению персоналом. Эта акция является самой крупной за последние два-три года в секторе взыскания и затронула 33 организации.
Категории риска коллекторов
С июля 2021 года ФССП применяет систему категоризации коллекторов по уровню риска (высокий, значительный, средний, низкий) в зависимости от потенциального вреда для должников. К категории высокого риска относятся компании, допустившие грубые нарушения ФЗ № 230 за год (например, применение силы, угроз, повреждение имущества, контакт с банкротами) или дважды и более уличенные в несанкционированных контактах или введении клиентов в заблуждение.
Статистика жалоб
За период с января по сентябрь 2024 года в ФССП поступило 38,6 тыс. жалоб граждан на некорректные действия при взыскании долгов. По результатам рассмотрения 27,1% жалоб были признаны обоснованными, что превышает показатель предыдущего года (19% обоснованных жалоб). В 2023 году наибольшее количество обоснованных жалоб (свыше 45%) приходилось на МФО, за которыми следовали банки (35,9%). Усиление надзора ФССП частично связано с ростом числа жалоб, поступающих от самих коллекторов на действия судебных приставов.
ФССП обладает полномочиями выдавать предписания, возбуждать административные дела, налагать штрафы, ограничивать определенные способы взаимодействия с должниками (встречи, звонки, сообщения) на срок до 30 дней, а в случае грубых нарушений — исключать компанию из государственного реестра.
Тенденции на рынке цессии
На рынке уступки прав требования (цессии) наблюдается тенденция к «омоложению» продаваемых долговых портфелей. Прогнозируется, что доля «молодой» задолженности (со сроком просрочки до 180 дней) в сделках цессии достигнет 50% в 2025 году (по сравнению с 40% в 2024 году). Эта тенденция обусловлена автоматизацией кредитных процессов, улучшением скоринговых систем, менее благоприятной экономической ситуацией для длительного удержания просроченных активов на балансе, а также изменениями в методике формирования резервов для МФО и стратегиями банков в отношении мелких долгов.
Стоимость долговых портфелей на рынке цессии напрямую зависит от возраста просрочки. «Молодые» долги продаются по более высокой цене. В 2024 году портфели с просрочкой до 360 дней оценивались до 17% от номинальной стоимости, в то время как портфели с просрочкой до двух лет — 12% (по данным ПКБ). Экономическая ситуация, характеризующаяся высокой инфляцией и ростом процентных ставок, может способствовать увеличению «технических» просрочек среди заемщиков, тем самым поддерживая тренд на «омоложение» портфелей цессии.
Банкротство физических лиц как механизм решения проблем с долгом
Процедура банкротства физических лиц, доступная в России с 2015 года, является законным и цивилизованным способом списания непосильных долгов.
Преимущества процедуры банкротства
Законное освобождение от большинства видов долгов (кредиты, займы, долги по ЖКХ, налоги и др.).
Прекращение начисления процентов, штрафов и пеней с момента введения процедуры.
Прекращение любых действий коллекторов и кредиторов по взысканию долга. Вся коммуникация осуществляется только через финансового управляющего.
Возможность реструктуризации долга или его полного списания в зависимости от обстоятельств.
Банкротство представляется жизнеспособной альтернативой простому отказу от платежей, особенно для граждан, столкнувшихся с непреодолимыми финансовыми трудностями. Эта процедура позволяет избежать негативных последствий, связанных с длительной просрочкой, судебным взысканием через приставов, и даже потенциальной уголовной или административной ответственности, связанной с уклонением от погашения долга.
В случае возникновения серьезных проблем с погашением задолженности, рассмотрение возможности прохождения процедуры банкротства является важным шагом для правового урегулирования ситуации и защиты своих прав.