Продал квартиру, а банк спросил, откуда деньги: что отправить, чтобы счет не заблокировали

Сделка законная, договор на руках, деньги получены. Но при зачислении или переводе крупной суммы банк присылает запрос: подтвердите источник средств. Разберем, почему так происходит и какой комплект документов закрывает вопрос с первого раза.

Почему банк спрашивает даже при честной сделке

По Федеральному закону № 115-ФЗ банк обязан понимать, откуда у клиента деньги и зачем он проводит операцию. Клиент, в свою очередь, обязан предоставлять банку информацию и документы, нужные для проверки (п. 14 ст. 7 Закона). Крупное зачисление, внесение наличных после сделки, быстрый перевод всей суммы третьим лицам или на другой счет часто вызывают автоматическую проверку. Это не обвинение, а процедура. Но если ответить формально, банк может отказать в операции (п. 11 ст. 7 Закона) и ограничить дистанционное обслуживание.

Какие документы отправить

Банку важно увидеть цепочку: квартира принадлежала Вам, Вы ее продали, деньги от покупателя пришли именно в этой сумме и именно таким способом.

• договор купли-продажи квартиры;
• выписка из ЕГРН о переходе права к покупателю;
• документ о расчетах: аккредитив, сервис безопасных расчетов, расписка продавца в получении наличных, выписка о поступлении;
• документ о том, как Вы получили квартиру раньше: договор покупки, свидетельство о наследстве, договор дарения или приватизации;
• если продали раньше минимального срока владения: декларация 3-НДФЛ или пояснение, почему налога нет.

Как написать пояснение

Коротко и по хронологии: когда и как приобрели квартиру, когда продали, за сколько, как прошли расчеты, на что сейчас направляются деньги (покупка другого жилья, вклад, помощь детям). Каждое утверждение подтвердите приложением. Не пишите лишнего и не используйте общие фразы вроде «деньги законные». Если расчеты были наличными, объясните, почему, и приложите расписку и документ о внесении наличных на счет.

Типичные ошибки

• отправить только договор без подтверждения расчетов;
• пропустить срок ответа на запрос: обычно он короткий, смотрите текст запроса;
• переводить сумму частями разным людям сразу после зачисления без объяснения цели;
• спорить с банком вместо того, чтобы закрыть его вопрос документами.

Если операцию все же отклонили

Банк сообщает об отказе, а клиент вправе направить документы, опровергающие основания отказа. Банк рассматривает их в течение семи рабочих дней (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). Если банк не изменил решение, можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России (п. 13.5 ст. 7 Закона). Чем полнее первый пакет документов, тем выше шанс решить вопрос без комиссии.

Ответ банку на запрос по 115-ФЗ лучше один раз подготовить правильно, чем потом снимать ограничения. Пришлите запрос банка в личный чат здесь, на Правоведе: соберу перечень документов под Вашу сделку и подготовлю пояснение. Стоимость пояснения с разбором документов от 3 000 руб.