Договор страхования
Договор страхования отличается повышенной сложностью, прежде всего, в силу специфики страхового бизнеса. Поэтому использование типовых бланков, находящихся в общем доступе, а также образцов, предложенных одной из сторон, с высокой долей вероятности может привести к невозможности полноценной защиты своих прав.
Привлечение к составлению договора профессионального юриста гарантирует достижение договоренности относительно всех пунктов соглашения и минимизирует риски ненадлежащего их исполнения. Специалисты портала Правовед.ru окажут услуги по оформлению договоров страхования всех видов в любое время в режиме онлайн.
Как работает
Правовед.ru?
3Выберите юриста
Выберите юриста, который
предложит самые выгодные
условия, и начните работу!
2Получите предложения
Заинтересованные юристы
в течение 10-15 минут предложат
вам свои услуги и назовут цены.
1Заполните заявку
Опишите документ, который вам
нужен. Это бесплатно и займет
не более пяти минут.
Договор страхования в 2017 году: понятие и виды
Договор страхования – соглашение, в силу которого страховщик (страховая компания) обязана при наступлении определенного контрактом случая выплатить или периодически выплачивать в пользу страхователя (гражданина или юридического лица) или любого другого названного в договоре лица, установленную денежную сумму.
Страхование может быть добровольным или обязательным. Об обязательном, в соответствии с ч.2 ст.927 ГК РФ речь идет в случаях, когда обязанность застраховать жизнь, здоровье или имущество третьих лиц возникает у гражданина или организации в силу закона.
В качестве примеров можно привести обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков на случай неисполнения банками своих обязательств и т.д.
Согласно ч.2 ст.935 ГК РФ не допускается возложение законом на граждан обязанности по страхованию их собственной жизни или здоровья.
Классификация договоров страхования осуществляется в зависимости от объекта. Так, ГК РФ различает соглашения об имущественном или личном страховании.
В первом случае страховка распространяется на следующие риски:
- утрата (в том числе хищение, утеря, гибель) или повреждение определенного имущества;
- убытки от предпринимательской деятельности по вине контрагентов или по независящим от сторон обстоятельствам;
- гражданская ответственность (например, по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда третьим лицам).
Личное страхование предполагает заключение договора на случай причинения вреда жизни или здоровью (как самого страхователя, так и любого другого названного им лица), достижения определенного возраста, утраты трудоспособности и т.д.
Перечень страховых случаев, то есть событий, наступление которых влечет выплату вознаграждения, определяется в каждом конкретном случае индивидуально.
Форма договора страхования
В силу ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен исключительно в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность. Исключение предусмотрены только для обязательного государственного страхования, которое реализуется на основе закона и не требует составления дополнительных документов.
При этом выглядеть договор может по-разному: не только как классическое соглашение, подписанное двумя сторонами, но и в виде страхового полиса, сертификата и т.д., заверенного страховщиком (представителем страховой компании) и оформленного на основании заявления страхователя.
Условия договора страхования
Статья 942 ГК РФ называет 4 существенных, то есть обязательных к включению в текст соглашения, условия договора страхования. При этом 3 из них универсальны для обоих видов – имущественного и личного:
- характер страхового случая;
- размер вознаграждения при его наступлении;
- срок действия договора.
Четвертое условие зависит от вида соглашения: для имущественных страхований – это конкретная вещь или любое другое имущество либо интерес, для личных – застрахованное лицо или другой определенный им гражданин (выгодоприобретатель).
Договор не будет считаться заключенным, если между сторонами не достигнуто соглашение хотя бы об одном из перечисленных выше условий.
Оценка страховых рисков
Заключению договора страхования предшествует процедура оценки страховых рисков и определения стоимости страхуемого имущества (андеррайтинг). В соответствии со ст.945 ГК РФ страховщик имеет право произвести осмотр имущества, предлагаемого к страховке, а если потребуется – назначить экспертизу в целях установления его реальной стоимости.
Впоследствии страховая стоимость имущества оспариванию не подлежит. Исключение предусмотрено для случаев, когда страховщик, не воспользовавшись правом на оценку, был введен в заблуждение относительно цены объекта страховки.
Если речь идет о личном страховании, страховщик вправе настаивать на обследовании выгодоприобретателя для определения фактического состояния здоровья последнего.