Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Здравствуйте. Вопрос по кредитной задолженности. За неуплату кредита банк подал в суд на сына. По судебному производству взыскать должны 178 тыс. руб. С судебным приставом договорились о рассрочке и второй месяц платим. Недавно с банка стали ежедневно звонить с требованием оплаты кредита на их счет. И еще пришло письмо от финансовой компании о том, что банк уполномочивает их взыскать с сына задолженность в сумме 211 тыс. руб. Пристав требует платить только им. Непонятная ситуация, помогите разобраться.
Здравствуйте! Будьте добры, ответьте на вопрос.
У меня сестра согласилась быть поручителем у знакомого на 3х кредитах(общая сумма порядка 2х миллионов), знакомый в последнее время не платит за кредиты, на него, насколько я знаю, оформлены 2 бизнеса как ИП. Сестре приходило предупредительное извещение, что если он не заплатит, то наложат арест на ее недвижимость. Недавно пришло уже извещение о аресте всего ЕЕ имущества (2 квартиры и заблокировали все банковские карты). Если будут изымать имущество, то первоначально суд должен будет изъять ЕГО имущество и его родственников? И если сестра оформила дарственные на квартиры, после того как пришло предупредительное извещение и иска в суд еще не было, сделка будет считаться действительной? И тогда суд будет не в праве изъять ее имущество?
находясь со мной в браке муж взял кредит, мы проживаем в моей квартире, но он прописан в своей, кредит он не платит, банк говорит что я несу за мужа ответственность. Вопрос: Могут ли судебные пристава описать имущество, нажитое в совместном браке, находящееся в моей квартире? на какие статьи ссылаться? кредит был потрачен лично мужем , на что мне не известно. может ли банк описать у меня имущество в случаи развода?
муж не платит кредит около года, сумма 70000 руб зафиксирована банком (это с учетом штрафов) и больше не увеличиться. из имущества машина, из дохода пособия до 1,5 лет. что нам(конкретно мне) грозит? что можно сделать?
ЗДРАВСТВУЙТЕ.ДОЛЖНА БЫЛА ПОЛУЧИТЬ ДЕТСКИЕ ДО 1,6 ЛЕТ МНЕ НЕ СКИНУЛИ НА БАНКОВСКУЮ КАРТУ ЗВАНЮ В БАНК И МНЕ ОПЕРАТОР ГОВАРИТ ЧТО СУДЕБНЫЕ ПРИСТАВЫ ОРЕСТОВАЛИ МОЙ СЧЕТ И ДЕТСКИЕ ДЕНЬГИ ЗА НЕУПЛАТУ КРЕДИТА.НО НИ ПОВЕСТКИ В СУД Я НЕ ПОЛУЧАЛА НИ ПОСТОНОВЛЕНИЯ ИЗ СУДА Я НЕ ВИДЕЛА ЧТО МНЕ ДЕЛАТЬ В ТАКОМ СЛУЧАИ И ЗАКОННО ЭТО БЫЛО СДЕЛАНО.ПОДСКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА.
5 лет я обслуживалась в банке Тиньков без проблем платила проценты,9 месяев назад я потеряла работу я пенсионерка. у меня высчитывают 50 процентов пенсии по другому кредиту. Тиньков обьявил мне что по моему делу уже было решене суда и требует в течение 5 дей погасить долг 160 тысяч с процентами и если я не погашу мне сделают перерасчет долга в связи с инфляцией и обьявят меня в розыск так как я сейчас в другом городе ухаживаю за больным братом. что мне делать?
Здравствуйте! меня зовут Юлия,я нахожусь в декретном отпуске, у меня есть кредит в Альфа -банке , за не имением средств сейчас я не могу погашать задолженность банк звонит говорят что если до конца недели я не выплачу то дело передадут взыскателям а там и в суд. Скажите чего мне ждать и могу ли я расплатится с банком материнским капиталом? я не отказываюсь от платежа но в связи с жизненными изменениями я сейчас не платёже способна!
Здравствуйте.Я брала кредит в нескольких банках, платила все вовремя.На данный момент являюсь не платежеспособной из -за потери работы по болезни.Звонят коллекторская компания с требованием погасить задолженность,я обьясняю по какой причине не могу в данный момент платить по кредитам,но коллектора не чего не хотят слышать.как мне поступить в данной ситуации? Живу на сьемной квартире,имущества не какого не имею.
Есть вероятность добиться оплаты штрафа рассрочкой?
Здравствуйте! Банк подал на меня в суд за неуплату кредита. Я работаю Чего мне ожидать от суда. Есть вероятность добиться оплаты штрафа рассрочкой? И если у меня есть работа, а следовательно и заработок с которого я буду выплачивать, смогут ли пристава описать другое мое имущество?
Здравствуйте! Свекровь в 2006 году взяла 3 кредита в Сербанке 600т.р, в ВТБ 24 500т.р.в РосБанке на 300т.р. Кредиты не оплачивала. Был суд в 2007, арестовали ее пенсию по инвалидность 2 группы и снимали 50 процентов , сейчас сумма составляет 3000 на оплату всех кредитов. В собственности есть 2комн. квартира, досталась еи по наследству от матери в 2010 году. Сейчас свекрови 55 лет.Чем это грозит для сына? Могут ли банки потребовать размен квартиры?
Здравствуйте,
Я являюсь инвалидом второй группы и пенсионером. На момент взятия кредитов являлась частным предпринимателем в течении 11 лет, имела стабильный доход и исправно оплачивала кредиты. С октября 2014 года мое материальное положение ухудшилось в связи с закрытием бизнеса. В ноябре 2014 года я закрыла ИП. На данный момент я получаю пенсию 10800 рублей, мне 61 год и у меня остались большие долги по кредитам. Я обратилась во все банки с официальными документами. Но на данный момент ответа не получила. Поступают звонки с требованиями оплатить долги. В судебном порядке решить вопрос банки не предлагают. Что мне предпринять в этой ситуации? Какое наказание может определить суд? Какие действия банка могут быть законными?
С уважением Валентина.
