Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Есть ли у меня шанс выправить ситуацию с кредитной историей и как это сделать?
Добрый день !
Есть такая компания НАО ПКО «ПКБ»
Недавно при проверке своей КИ я обнаружил падения рейтинга до уровня "Мусор". Причина, что данная компания подала информацию в НБКИ о том, что я, ни с того, ни с сего им должен сумму в размере 90 тр
У меня много микрозаймов в данный момоент и ни одной просрочки.
Когда я взял выписку из НБКИ моему удивлению не было предела. Оказывается, что у меня кредит какой-то с 2013 года и я его якобы не плачу по сей день. По моим представлениям возможно это рефинансированный займ который мне сделал ПАО Открытие, но банк затем лишили лицензии и я не имел с ними никаких дел и займ в Домашних Деньгах который я полностью закрыл. Было еще очень много кредитов в то время, но все были выплачены вовремя без просрочек и у меня есть соотвествующие документы, но по указанным мною выше займам документов нет, так как кредит в одной я закрывал полнотью уже в момент их банкротства, а второй не платил, было рефинансирование займа.
Почитал про эту контору оказалось, что они за бесплатно скупают безнадежный долги и предлагают через давление в кредитной истории выйти на них самим и "Типа урегулировать задолженность" так и в моем случае произошло, они там что-то накопали, что на мой взгляд не имеет никакой юридической силы и решили не подавать в суд, так как любой суд увидит тут исковую давность и развернет иск, а решили каким-то образом видимо, как правообладатель моего некоего спорного долга, как кредитная организация подать инфо в НБКИ и надавить на меня таким образом.
Вопрос. Есть ли у меня шанс выправить ситуацию с кредитной историей и как это сделать ?
Большое спасибо за внимание к моему вопросу !
Здравствуйте, Артем!
По моим представлениям возможно это рефинансированный займ который мне сделал ПАО Открытие, но банк затем лишили лицензии и я не имел с ними никаких дел
Как «не имели дел»?.. Вы же пишите о том, что банк «Окрытие» рефинансировал Ваш долг по кредитному договору?...
и займ в Домашних Деньгах который я полностью закрыл.
А как соотносится к рефинансированию кредита банком «Открытие» — этот микрокредит в МКК «Домашние деньги»?
Уважаемый Артем, здравствуйте! У Вас запрошена консультация нескольких юристов
Ситуация, к сожалению, типична для российского кредитного рынка, особенно в части так называемых «выкупленных» долгов и последующего давления на заемщиков через кредитную историю
-------
1) Согласно Федеральному закону от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», источником формирования кредитной истории является кредитор (банк, МФО и т.д.), который обязан передавать в бюро кредитных историй (БКИ) всю имеющуюся у него информацию о заемщике. БКИ не проверяет достоверность поступающей информации, а лишь хранит и отображает ее (ст. 5, 10 ФЗ № 218).
Если Вы считаете, что сведения, переданные в БКИ, недостоверны, Вы вправе подать заявление в БКИ о внесении изменений (ст. 8 ФЗ № 218). БКИ обязано провести проверку, запросив подтверждение у источника информации. Если кредитор подтвердит свои сведения, БКИ оставит запись без изменений. Только если кредитор признает ошибку или суд обяжет его изменить сведения, запись будет скорректирована.
2) Ваши шансы на полное исправление кредитной истории крайне невелики, если вы не сможете документально подтвердить недостоверность сведений, переданных в БКИ, или факт погашения долга. В противном случае, единственный путь — договариваться с текущим кредитором о корректировке информации. Даже при погашении долга негативная запись останется в истории на длительный срок, что подтверждается как законом, так и судебной практикой, суть в том, что даже если Вы докажете, что долг был погашен, запись о просрочке останется в кредитной истории в течение 10 лет с момента последнего изменения (ст. 7 ФЗ № 218). После этого она аннулируется.
Пример из судебной практики
Решение № 2-446/2019 2-53/2020 2-53/2020(2-446/2019;)~М-278/2019 М-278/2019 от 16 января 2020 г. по делу № 2-446/2019 Торжокский городской суд г. Твери. Суть этого решения в чем — факт истечения срока исковой давности не является основанием для удаления информации о просрочке из кредитной истории.
а кредитная история формируется на основании фактических данных о выполнении или невыполнении обязательств, а не на основании судебных решений о невозможности взыскания долга. Исправление кредитной истории возможно только при наличии доказательств недостоверности сведений или по решению суда, если долг действительно не существовал или был погашен.
sudact.ru/regular/doc/l1NsTyhIMCQk/
С уважением!
Понял, что СИД сам по себе не является основанием для подачи в суд, а если у ПКО например нет самого кредитного договора (моего с Банком) тогда у меня шансы увеличиваются?
В таком случае я могу подать в суд заявление, что требовать с меня долг не правомерно так как у Ответчика нет документов основания?
Артем, добрый вечер)
Итак: сам по себе истекший срок исковой давности (СИД) не является основанием для автоматического удаления информации о долге из кредитной истории или для отказа в признании долга. СИД — это процессуальный инструмент, который применяется только при рассмотрении иска в суде, и только если должник заявит о нем
Важно понимать, что при рассмотрении дела в суде о взыскании задолженности по займу или кредиту — если кредитор не может представить суду оригинал кредитного договора или надлежащим образом заверенную копию, а также документы, подтверждающие переход прав требования (договор цессии, акт приема-передачи), суд, как правило, отказывает в удовлетворении иска о взыскании долга, поскольку не доказан сам факт возникновения обязательства (ст. 807, 808, 382, 385 ГК РФ), а вообще на практике, судья сразу оставляют иск без движения или возвращают ( тк нет всех нужных документов)
------
На практике, при передаче «портфеля» долгов по цессии, как правило, все документы (в том числе кредитные договоры) передаются новому кредитору. Более того, в большинстве типовых кредитных договоров банков (в том числе у «Открытия») предусмотрено право банка уступать права требования третьим лицам без согласия заемщика (ст. 382 ГК РФ).
С наступающим Праздником!
Продолжу.
В случае наступления страхового случая (как правило, это — отзыв лицензии Центробанка России), долговое обязательтство заемщика (должника) — никуда не исчезает. Мало того, должник обязан продолжать вносить денежные средства согласно графика по кредитному договору — на счета, которые на своем официальном сайте, оперативно размещает ликвидатор (в данной ситуации, это — Государственная Корпорация АСВ, «Агентство по Страхованию Вкладов»).
Сам же банк, у которого отозвана лицензия, подлежит обязательному принудительному банкротству.
1) Насчет «бесплатно» — это не так. Дебиторская задолженность банка — банкрота, у которого отозвана лицензия, реализуется Агентством, на торгах по банкротству. Обычно, в одном лоте на торгах, реализуется сразу целый пакет подобных долгов.
2) Насчет «давления на должника» — соглашусь, но тут нет ничего противозаконного, так как новый кредитор обязан направлять сведения в бюро кредитных историй (бки), а среди должников немало тех, кому необходима только «чистая» кредитная история (обычно, это — ипотечники) и последним, поневоле, приходится урегулировать свои «застрелые» задолженности.
Срок исковой давности (сид) применяется только в суде и только в искоовм производстве.
При этом,
1) пропуск Истцом, срока сид — сам по себе, не является основанием для непринятия иска, судом,
2) отказ в удовлетворении иска по основанию «пропуска срока сид» — не прекращает само обязательство должника по кредитному договору и не делает невозможным уплату долга заемщиком, во внесудебном порядке. Полный перечень оснований для прекращения обязательства — указан в законе.