Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Банк обслуживающий группу компаний злоупотребляет законом 115ФЗ, парализуя деятельность организации
Банк приостановил проведения платежей по одной связанной организации, мотивируя тем что операция является подозрительной, в ответ на их претензию, был собран исчерпывающий пакет документов подтверждающий законный и экономический смысл проведенных операций, которые в свою очередь соответствуют хозяйственный деятельности прописанной в Уставе организации, в том числе не перечащий законодательству РФ. Также были предоставлены необходимые письменные пояснения для банка, в которых были основания, ссылки на закон и прочие нормативные акты, из которых следует что операция обоснованы.
Тем не менее банк, попросил отозвать платежи, запугивая тем что сделают отказы, и вынуждены будут сообщить в ЦБ, тем самым испортив репутации организации, что не позволит открыть р/с в других банках, пряма заявляя о том чтобы мы закрыли у них р/с.
Мы попросили обосновать их позицию, однако они в свою очередь, стали закидывать запросами прочие связанные организации письма-требованиями о предоставлении еще большего объема документов, начиная с подтверждения всех операций за продолжительный период, заканчивая штатным расписанием и трудовыми договорами по сотрудникам. Тем самым подталкивая нас на разрыв отношения с данным банком.
Однако, в связи с тем что на р/с организации есть средства, который мы в связи со сложившейся ситуацией хотим вывести, они продолжают препятствовать требуя уже даже на возврат по имеющимся договорам подтверждающие документы, тем самым парализуя работу организаций, вынуждая нас нарушать обязательства перед нашими партнерами.
Какие рекомендации в данной ситуации могут быть, учитывая что мы действуем в рамках закона, у нас есть подтверждающие документы, можно ли обжаловать действия банка.
Однозначно с этим банком работать мы не будем, не смотря на то что продолжительность периода работы более чем 2 года, но учитывая текущие обстоятельства, на данный момент, они не дают возможности даже спокойно закрыть с ними отношения, не давай возможности проводить операцию, без соответствующего отказа, всячески препятствуют, заваливают требованиям, где в короткие сроки, в отчетный период для нашей бухгалтерии просят предоставить огромный объем документов, где только на копирование и их поиск может уйти от 3 дней отдельно выделенным человеком.
По некоторым организациям нет даже р/с в других банках чтобы спокойно сделать перевод оставшихся средств.
Первая организация это потребительский кооператив (Закон "О Потребительской кооперации..." 3085-1ФЗ), где в соответствии с хозяйственной деятельностью предусмотрены взнос в паевой фонд и возврат паевого взноса, членский и целевые взносы на уставную деятельность и отдельно по соответствующим программам разработанными ПК.
Как поставить на место данную кредитную организацию за данный "произвол", где они прикрываются законом 115-ФЗ.
p.s. в частности отдельно "обиженный/обозленный" или мотивированный кем-то во вред сотрудник/руководитель финмониторинга банка ищет способ "навредить" т.к. никогда ранее никакие операции по всем связаным ЮЛ не вызывали подозрений и были всегда обоснованы тем же самым набором документов.
Добрый день, Денис.
Если проведенные Вами операции действительно не связаны с какими-либо махинациями и при этом Вы предоставили по требованию банка все необходимые документы, то в таком случае никаких оснований блокировать Ваш счет, либо предъявлять к какие-либо дополнительные требования не имеется.
Фактически в настоящий момент банк нарушает договор с Вами, а именно договор банковского счет, не исполняя надлежащим образом свои обязательства по договору.
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017)ГК РФ Статья 858. Ограничение распоряжения счетом
Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
ГК РФ Статья 845. Договор банковского счета
1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Сейчас Вы можете:
1. Направить претензию в банк и потребовать прекратить подобные действия. В случае отказа Вы вправе обратиться в суд — есть положительная практика, когда суды признавали блокировку счет по 115-ФЗ незаконной, поэтому это будет хороший ход.
2. Подготовить жалобу в центральный банк на действия банка, потребовать привлечь банк к ответственности.
3. Еще как вариант — написать жалобу в федеральную антимонопольную службу со ссылкой на то, что своими действиями банк ограничивает конкуренцию.
Здравствуйте, Денис!
В первую очередь можно обратиться с жалобой на действия банка в ЦБ РФ.
В соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»:
Статья 56. Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. Банк России осуществляет анализ деятельности банковских холдингов и использует полученную информацию для целей банковского надзора за кредитными организациями и банковскими группами, входящими в банковские холдинги.
Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Кроме того, можно обратиться с жалобой в прокуратуру.
В соответствии с Приказом Генеральной прокуратуры РФ от 19 января 2010 г. № 11 «Об организации прокурорского надзора за исполнением законов о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:
1.3. При установлении фактов, свидетельствующих о коррупционных проявлениях со стороны должностных лиц государственных органов, исполняющих обязанности по контролю за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, а также при выявлении нормативных актов указанных органов, содержащих признаки коррупциогенности, направлять материалы в подразделения органов прокуратуры, осуществляющие надзор за исполнением законов о противодействии коррупции, для принятия решений в соответствии с их компетенцией.
Ну и, конечно, обжаловать действия банка в судебном порядке.
С Уважением, Олег Рябинин.
Денис, здравствуйте.
Первое, что в таких случаях можно сделать — это записаться на приём к управляющему. Очень часто это даёт возможность миновать общение с неквалифицированным персоналом низшего порядка и предположительным «вредителем». Такая беседа часто приводит к решению проблемы.
Следующий уровень, если вам это не подходит — можно подавать жалобу в ЦБ для привлечения банка к ответственности за злоупотребления.
Существуют также судебные перспективы — но этот процесс может затянуться. Существует судебная практика.
В силу п. 10 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают такие операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены, и не позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления операции, представляют информацию о них в уполномоченный орган в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с п. 2 ст. 6 настоящего Федерального закона порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.При неполучении в течение указанного срока постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании ч. 3 ст. 8 настоящего Федерального закона организации осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее ее осуществление.Иных оснований для приостановления банковских операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах, указанный Федеральный закон не содержит.
sudact.ru/regular/doc/5d3KoqZAFA6X/
С уважением,
Роман Новиков
Какие рекомендации в данной ситуации могут быть, учитывая что мы действуем в рамках закона, у нас есть подтверждающие документы, можно ли обжаловать действия банка.
Денис
Денис, здравствуйте. Обычно банки перестраховываются в части выполнения 115-ФЗ. Однако Ваш случай представляет собой явное нарушение договора на РКО, который Вы заключали и который действует и поныне. Для того, чтобы «поставить банк на место» Вам необходимо либо привлечь на свою сторону Управление ЦБ РФ по Вашему региону, направив ему жалобу на неправомерные действия банка либо (насколько я понимаю, Вы не желаете больше иметь с этим банком каких-либо дел) обратиться непосредственно в суд с требованием о расторжении договора и взыскании убытков, возникших в результате неправомерных действий банка.
Для получения положительного результата в части взыскания убытков понадобятся документы, подтверждающие их состав, и доказательства того, что они связаны непосредственно с невозможностью пользования расчетным счетом по вине банка.
Добрый день!
Судебная практика по данному вопросу исходит из позиции, которая ранее была озвучена ВАС РФ. Суть сжато сводится к следующему:
Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 9 июля 2013 г. N 3173/13ю
Непредставление обществом запрошенных документов являлось в силу пункта 11 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов достаточным основанием для отказа банка в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. Согласно статье 866 Гражданского кодекса Российской Федерации банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.
Отказывая обществу в исполнении платежного поручения, банк действовал в рамках возложенных на него Законом о противодействии легализации преступных доходов публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.
В любом случае надо исходить из решения банка и его мотивировки по отказу. Фин.мониторингом как правило занимаются сотрудники в головных организациях банка, однако они непосредственно контактируют с управляющими на местах. Чтобы содержательно ответить банку и обжаловать его действия необходимо видеть доводы и мотивировку банка. Вместе с тем, при наличии каких-то серьезных вопросов банк бы уже обратился в правоохранительные органы.
Добрый день,
Если дело обстоит именно так как вы говорите:
Мы попросили обосновать их позицию, однако они в свою очередь, стали закидывать запросами прочие связанные организации письма-требованиями о предоставлении еще большего объема документов, начиная с подтверждения всех операций за продолжительный период, заканчивая штатным расписанием и трудовыми договорами по сотрудникам. Тем самым подталкивая нас на разрыв отношения с данным банком.
Денис
Какие рекомендации в данной ситуации могут быть, учитывая что мы действуем в рамках закона, у нас есть подтверждающие документы, можно ли обжаловать действия банка.
Денис
на данный момент, они не дают возможности даже спокойно закрыть с ними отношения, не давай возможности проводить операцию, без соответствующего отказа, всячески препятствуют, заваливают требованиям, где в короткие сроки, в отчетный период для нашей бухгалтерии просят предоставить огромный объем документов, где только на копирование и их поиск может уйти от 3 дней отдельно выделенным человеком.
Денис
p.s. в частности отдельно «обиженный/обозленный» или мотивированный кем-то во вред сотрудник/руководитель финмониторинга банка ищет способ «навредить» т.к. никогда ранее никакие операции по всем связаным ЮЛ не вызывали подозрений и были всегда обоснованы тем же самым набором документов.
Денис
То можно применить нормы ст.10 ГК РФ:
Статья 10. Пределы осуществления гражданских прав
(в ред. Федерального закона от 30.12.2012 N 302-ФЗ)
1. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.
2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
3. В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом.
4. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.
5. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
И написать заявление в правоохранительные органы:
Статья 169. Воспрепятствование законной предпринимательской или иной деятельности
(в ред. Федерального закона от 25.06.2002 N 72-ФЗ)
1. Неправомерный отказ в государственной регистрации индивидуального предпринимателя или юридического лица либо уклонение от их регистрации, неправомерный отказ в выдаче специального разрешения (лицензии) на осуществление определенной деятельности либо уклонение от его выдачи, ограничение прав и законных интересов индивидуального предпринимателя или юридического лица в зависимости от организационно-правовой формы, а равно незаконное ограничение самостоятельности либо иное незаконное вмешательство в деятельность индивидуального предпринимателя или юридического лица, если эти деяния совершены должностным лицом с использованием своего служебного положения, -
Здравствуйте
Денис! В связи с принятием ФЗ № 115-ФЗ на
Банки возложены достаточно широкие
полномочия, связанные с противодействием операций
по противодействию легализации доходов
полученных преступным путем и
финансированию терроризма. В рамках
указанного закона ЦБ РФ принимаются
нормативно-правовые акты, которыми
регулируется данная деятельность,
определяются и конкретизируются
полномочия Банка. Поэтому обращения в
ЦБ РФ вряд ли приведут к чему-то
положительному. Это будет прямым
подтверждением того, что Банк осуществляет
свои функции по контролю за противодействием
легализации доходов полученных преступным
путем и финансированию терроризма. ФАС,
прокуратура не осуществляет надзор
за деятельностью Банков. Надзор за
деятельностью Банком осуществляет
только ЦБ РФ и его территориальные
подразделения. Банк в своей деятельности
руководствуется правилами внутреннего
контроля в сфере противодействия
легализации доходов полученных преступным
путем и финансированию терроризма.
Данные правила разрабатываются и
утверждаются Банком в порядке,
установленном его внутренними документами
и регистрируются в ЦБ РФ. Если при
принятии решения Банк руководствовался
данными правилами и данные правила
соответствуют законодательству о
противодействии легализации доходов
полученных преступным путем и
финансированию терроризма, то ЦБ РФ Вам
тоже вряд ли поможет в Вашей проблеме, не
тратьте время зря. ЦБ РФ примет Вашу
жалобу к рассмотрению, но я сомневаюсь,
что ЦБ РФ внесет даже предписание по
Вашей жалобе.Он скорее всего просто
отпишется.Не ждите, идите прямиком в
суд и обжалуйте действия Банка. Но перед
этим Вам необходимо собрать
все документы, доказывающие злоупотребления
по каждой конкретно взятой операции. Имеете
в виду правовая оценка будет даваться
каждой операции в отдельности, а не в
общем. Вам необходимо представить всю
переписку, которую Вы вели с Банком
непосредственно в суд, что бы суд дал
оценку действиям банка с точки зрения
его злоупотребления и соответствия его
действий правилам внутреннего контроля.
Имеете ввиду Банк руководствуется внутренними документами, которые не должны противоречить. С жалобой в ЦБ лучше обращаться тогда когда судом установлено, что правила внутреннего контроля в сфере ПоДФТ противоречат законодательству. Только суд может дать надлежащую правовую оценку действиям Банка и желательно довести это дело до президиума суда субъекта РФ, если решения Вас не будут удовлетворять.
С уважением, Сергей Яковенко
Добрый день.
1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.
Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.
В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.
Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.
Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.
Из этого следует:
А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.
Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.
С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.
В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).
Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).
2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:
А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.
Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.
В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.
Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:
– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).
— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.
— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.
— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.
Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.
3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?
Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:
А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.
Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.
4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:
А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.
Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.
В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.
Таким образом, если подводить итог:
1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.
3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.
Надеюсь мой ответ Вам помог.
С Уважением,
Васильев Дмитрий.
Обращаю Ваше внимание, что АБСОЛЮТНО ЛЮБОЙ ОБРАТИВШИСЬ КО МНЕ В ЧАТ (кнопка «общаться в чате» возле фотографии аккаунта) МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ БОЛЕЕ ПОДРОБНУЮ УСТНУЮ ИЛИ ПИСЬМЕННУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПО ВОПРОСАМ:
1. О причинах блокировки карт/счетов (в том числе о тех, которые не описаны выше).
2. Что делать если Вам уже заблокировали карту.
3. Оптимальном порядке действий при получении запроса.
4. О последствиях блокировок.
5. Какие перечисления с юр. лиц/ИП можно делать на карты физ. лиц и при каких условиях, а какие перечисления делать нельзя.
6. Какую позицию в отношениях с банком нельзя занимать ни при каких обстоятельствах.
7. Консультацию по требованиям ЦБ и банков, которые нужно соблюдать, чтобы работать законно и Вам не заблокировали карту/счет.
8. Консультацию по политикам конкретных банков по 115-ФЗ.
9. Консультацию по практике передачи банками информации о Ваших операциях в НАЛОГОВЫЕ ОРГАНЫ (основания, последствия, требования закона, банковская практика).
10. Консультацию по вопросам о том, как платить налоги в ситуации если Вы получаете доход на свою карту и хотите работать законно и платить налоги.
Также при необходимости я могу Вам помочь:
1. В проведении аудита Ваших текущих рисков, законности/незаконности совершаемых операций, рисков получения запроса из банка по 115-ФЗ и риска блокировки карт/счетов.
2. Аналогично я готов оказать помощь в ситуации если Вам уже пришел запрос, либо Вы опасаетесь, что совершаемые Вами операции могут привести к блокировке карты/счета.
3. Помочь в оспаривании незаконных действий банка, помочь в подготовке заявлений в суд или в межведомственную комиссию по выводу из черного списка ЦБ в случае, если Вам уже заблокировали карту и блокировка является незаконной.