Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Расторжение договора страхования

Нередко после заключения договора страхования одна из сторон, в первую очередь страхователь, по каким-то причинам пытается прекратить этот документ до истечения срока его действия. Насколько реально расторжение договора страхования и можно ли вернуть за страховку деньги? Сделать это можно, но в большинстве случаев с финансовыми потерями.

Что предусматривает законодательство

Возвратить часть уплаченной страховой премии позволяет Гражданский кодекс РФ.
Это можно сделать пропорционально неиспользованному периоду в случаях:

  • отпавшей возможности наступления страхового случая;
  • прекращения существования страхового риска по причинам, не связанным со страховым случаем, – ликвидация страховщика или гибель застрахованного имущества.

В этом случае закон предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования. Инициативу должен проявить страхователь.

Следует иметь в виду, что если в договоре страхования такая возможность досрочного расторжения обязательств не была предусмотрена, то уплаченная страховая премия возвращена не будет.

Причины и условия расторжения договора

Кроме двух основных причин, существует и несколько дополнительных. К ним относятся:

  • невозможность дальнейших страховых выплат;
  • желание изменить страховую компанию на другую, предлагающую более выгодные условия;
  • нарушение закона страхователем, недостоверность предоставленных им данных;
  • желание сторон изменить первоначальный срок заключенного договора.

Независимо от намерений сторон причина расторжения страхового договора должна быть уважительной. Если же страховщик согласился с доводами страхователя, то возвратить все деньги не получится. Любое соглашение составляется таким образом, чтобы страховая компания потеряла по минимуму.

Способы расторжения

Законодательство предусматривает несколько способов расторжения договора страхования жизни и возврата денежных средств. Все зависит от того, кто стал инициатором процедуры.

Сделать это может страховщик в случае неуплаты взносов страхователем или несоблюдения им иных условий договора, а также застрахованное лицо, подав заявление о прекращении действия страховки.

Каждый из предусмотренных законом вариантов имеет свои, специальные формы обращения. Кроме заявления о расторжении договора страхования, необходимо будет подготовить копию полиса и предоставить документы, подтверждающие личность застрахованного лица.

Каким образом расторгается страховка, оформленная при получении кредита

В большинстве случаев у физических лиц возникает желание прекратить договор страхования жизни, который ему навязали при заключении кредитного соглашения. Переплата в этом случае может быть достаточно большой.

Сам страховой договор расторгается непосредственно в страховой компании, но об этом факте должен знать банк. В противном случае на основании соглашения кредитная организация будет и дальше взимать переплату за уже несуществующую услугу.

Отказ от такого договора начинается путем подачи заявления (образец приведен ниже) в адрес страховой компании. В нем страхователь указывает свои личные паспортные данные, адрес, реквизиты и наименование страховой компании. Далее излагается просьба о возвращении части премии. После подачи такого заявления договор считается расторгнутым. Но для этого обе стороны обязаны заключить письменное соглашение.

Деньги возвращаются на указанный страхователем банковский счет. За дни действия страховки по кредитному договору вернуть деньги будет невозможно. После досрочного расторжения соглашения возвращается только часть выплаченных средств.

Как расторгается договор добровольного страхования

Если вы хотите расторгнуть договор страхования жизни, после оформления которого прошло более 5 дней, и вернуть деньги, нужно руководствоваться правилами страхования. Во время заключения соглашения большинство страховщиков стараются прописать условие, предусматривающее возврат только части уплаченного взноса. Возврат осуществляется пропорционально неиспользованному периоду с учётом расходов, использованных на ведение дел. Такие расходы могут составлять от 20% до 80%.

Нужно убедиться в процессе заключения страхового соглашения в наличии в нем положения о том, что в случае его прекращения возможен вычет из возвращаемой суммы. Если такого пункта в договоре нет, то уплаченный взнос можно вообще не получить.

При расторжении договора инвестиционного или накопительного страхования страхователь имеет возможность возвратить себе часть затраченных на страховку денег, но по факту это будет не возврат страхового взноса, а возврат суммы страхового резерва, который был сформирован на момент прекращения соглашения. Размер этого резерва устанавливается на день заключения договора страхования и должен быть указан в документации.

Для обязательных договоров страхования порядок расторжения указывается в законе или подзаконных актах.

Расторжение в одностороннем порядке

При заключении страхового соглашения в нем может быть предусмотрен пункт, позволяющий страховщику расторгать договора страхования жизни по кредиту в одностороннем порядке. Это регламентировано п. 3 ст. 450 ГК РФ.

Страховщик с целью соблюдения своих интересов вправе после напоминания о необходимости уплатить очередной взнос расторгнуть договор со страхователем. Это указано в информационном письме Президиума Высшего арбитражного суда РФ «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» № 75 от 28.11.2003 г.

В своих интересах страховщик может внести в соглашение условие о возможности отказа от договора и в иных случаях. Если страхователь согласился на эти условия, то он не вправе обжаловать решение страховщика об одностороннем расторжении соглашения. Страхователь же имеет право прекратить в одностороннем порядке договор в том случае, если такая возможность предусмотрена в самом соглашении или если страховщик грубо нарушает взятые на себя обязательства.

Расторжение по соглашению сторон

При заключении страхового соглашения стороны могут предусмотреть автоматическое прекращение его действия при наступлении определенных обстоятельств. Для этого не нужно будет подписывать дополнительных документов.

К таким условиям относятся, к примеру, последствия неуплаты страхователем в срок премии или очередного взноса. Расторгнуть отношения по соглашению сторон можно и в том случае, если страховщик нашел более выгодные условия и пытается прекратить договор страхования жизни по ОСАГО. Но страхователь очень редко соглашается с такими условиями и не желает отражать в договоре условия, которые будут противоречить его интересам.

Особенности возврата денег

Возврат уплаченной премии возможен в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ в том случае, если это предусмотрено правилами страхования или договором страхования жизни.

После 2 марта 2016 года у страховой компании появилась обязанность в течение 90 дней предусмотреть в договоре условие о возврате уплаченной суммы заключаемым соглашениям добровольного страхования. В документе должно быть предусмотрено обязательное условие о возврате уплаченной суммы в случае отказа от договора в течение 5 рабочих дней с момента его заключения. Главное, чтобы в этот срок не произошел страховой случай. Эти условия оговорены в пп. 1, 2, 10 Указаний Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» № 3854-У от 20.11.2015 г. (далее – Указания № 3854-У).

При отказе страхователя от договора в этот срок премия возвращается в полном размере. Если страхователь отказался от заключенного соглашения в этот срок, но после того как начали действовать условия страхования, то страховщик имеет право удержать пропорционально сроку действия соглашения часть уплаченной суммы, как это предусмотрено пп. 5 и 6 Указаний № 3854-У.

Сумма возвращается в течение 10 рабочих дней с момента получения от страхователя письменного заявления об отказе от договора, согласно п. 8 Указаний № 3854-У.

Таким образом, расторгнуть договор страхования можно несколькими способами. Главное, чтобы эта возможность была предусмотрена самим документом или нормами законодательства.

Помочь разобраться во всех этих нюансах и правильно расторгнуть договор страхования смогут юристы нашей компании.

Последние вопросы по теме «расторжение договора страхования»

Фильтры
500 ₽
Вопрос решен
Страхование
Имею ли я право расторгнуть договор добровольного страхования жизни по собственной инициативе, если в условии договора определён запрет на моё право расторжения?
В договоре добровольного страхования жизни страховщиком обусловлено, что расторгнуть этот договор я не имею права. Срок страхования 5 лет. Два года уже прошло. Страховая премия оплачена единовременно в сумме 46 тысяч рублей на все 5 лет. Хотела расторгнуть по причине: в другой страховой фирме можно оформить договор страхования не только на случай смерти и потери трудоспособности в случае получения инвалидности, но и на случай травмы - по более низкому тарифу. Вопрос: С точки зрения действующего законодательства, не противоречит ли пункт договора страхования моим интересам? Слышала, что расторгнуть договор добровольного (не обязательного) страхования можно по желанию страхователя.
, вопрос №578196, Инна Алексеевна, г. Красноярск
Страхование
Страховка по кредиту
Суть такая брал кредит в банке (2, в разных) и по обоим навязали страховку, далее произошли трудно преодолимые жизненные обстоятельства в силу которых не смог платить банкам. Далее в письменном порядке, довел дела с банками до суда. Суды прошли, суммы определенны, в страховке более нет смысла, в договоре страхования одного банка фигурируют пункты, гласящие - 9. Прекращение действия договора страхования. 9.4 - По инициативе страхователя, 9.6 Если возможность страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилась по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае страхователю возвращается часть уплаченной страховой премии пропорцианальная не истекшему оплаченному периоду договора страхования. Полагаю в этом случае мне достаточно выслать этому страховщику заказное письмо где в свободной форме я попрошу на указанные реквизиты выслать оставшуюся сумму от страховки, исходя из оставшегося срока кредитного (страхового, сроки одни и те же) договора, или нет? Во втором случае страхователь пишет - При досрочном расторжении Договора страхования в отношение застрахованного лица уплаченный застрахованным платеж возврату полностью или частично не подлежит. На сколько такое изречение в данном пункте законно и имеется ли возможным, все же взыскать средства? На основание статьи 958 ГК РФ? Заранее спасибо!
, вопрос №571846, Алексей, г. Бодайбо
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Страхование
Расторжение договора
Здравствуйте.как расторгнут договор страховании жизни.с ООО Дженерали ППФ. я взяла кредит в Хоум кредите мне сказали что страховаться обязательно нужно без этого никак.как мне расторгнут с ними договор?
, вопрос №551906, Екатерина, г. Омск
Гражданское право
Подсудность при расторжении договора
Какому суду (мировой или районный) подсудно дело о расторжении договора добровольного страхования имущества граждан? Ответ обоснуйте. Заранее спасибо.
, вопрос №549011, Сергей, г. Киров
Страхование
Расторжение страхового договора
Здравствуйте!!! Я купил автомобиль в авто кредит мне навязали страхование жизни 93000 р. узнал что я могу расторгнуть договор с страховой компанией но банк предупредил что тогда у меня возрастет процент по кредиту согласно условия КД. Хотя я в своих документах ничего про это не нашел, законно ли это
, вопрос №537568, Сергей Викторович, г. Тула
Страхование
Росгосстрах отказывается расторгать договор страхования жизни и возвращать деньги
Я в мае покупала в кредит авто. При оформлении кредита мне кредитный специалист навязал страхование жизни при этом заверив, что при досрочном погашении кредитного договора я смогу расторгнуть договор страхования жизни. Я оформила договор на 7 лет, понимая что по факту погашу кредит через 2-3 месяца. В июле я все обязательства закрыла и пошла в РГС с заявлением расторгнуть договор страхования жизни. Страховщик долго изучал договор и принял мое заявление, т.к. в договоре имеется пункт, что договор страхования прекращает свое действие по окончании срока действия кредитного договора. Я оформила заявление с реквизитами для перечисления средств, принесла из банка справку о полном погашении кредита Мое заявление рассматривали месяц и сообщили, что мне отказано, т.к. в договоре не указано, что договор страхования прекращает свое действие в случае досрочного погашения кредита. Я считаю что они не правы и это отмазка, чтобы не возвращать деньги. Собираюсь в суд. Насколько реально выиграть данное дело? Но я уже както судилась со страховой и это заняло порядка 7 месяцев. Я боюсь что в данном случае разбирательства также будут длительными, и страховая до решения суда будет считать договор действительным. Хотелось бы понимать, могу ли я ссылаться на то, что я просила расторгнуть договор в июле 14г , и рассчитывать на возврат суммы, рассчитанной именно с этой даты?
, вопрос №535501, Ирина, г. Нижний Новгород
Страхование
Страхователь удержал 50% страховки при досрочном расторжении договора
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, имеет ли право страховая компания удерживать 50% страховки (страховой премии) при досрочном расторжении договора ипотечного страхования в связи с полным погашением ипотеки ( в договоре нет никаких ссылок на подобные удержания)? Если нет, то, каким образом, можно "вытряхнуть"эти деньги?
, вопрос №534327, Елена,
Страхование
Расторжение договора страхования жизни
Полис ОСАГО в мае в г. Новоуральск Свердловской обл. получить было невозможно без "добровольного" страхования жизни за 700-1000 руб.(была в нескольких компаниях). Придя в страховую компанию "Югория", и показав им разъяснения ЦБ РФ о недопустимости навязывания страхования, в ответ услышала, что полис ОСАГО не получу вообще. Полис был необходим (отпуск, поездка) и поэтому пришлось пойти на их условия. После отпуска в июле подала заявление о расторжении навязанной страховки. Через месяц пришел ответ, что договор расторгнут, деньги не возвращаются. Это в самом деле так? В суд подавать бесполезно? В нашей стране все законы направлены против простых людей? Извините за эмоции, спасибо заранее за ответ.
, вопрос №532557, Наталия, г. Екатеринбург
Все
Расторжение договора с негосударственным пенсионным фондом
Здравствуйте! В мае 2014 года согласилась подписать договор по обязательному пенсионному страхованию с негосударственным пенсионным фондом "Согласие". Но сейчас передумала, потому что негосударственным пенсионным фондам я не доверяю. Как расторгнуть договор? И законно ли заключение работником данного фонда договора с потенциальным клиентом прямо на улице?
, вопрос №526063, Мария, г. Курган
Страхование
Возврат страховки
Добрый день. 25.04.201г. взяла потребительский кредит в банке ОАО "Восточный экспресс" на срок 36 месяцев. При заключении договора был оформлен договорна страхование о н/с. При оформлении кредита этот вид страхования можно сказать был навязан банком. С полисными условиями СК "Резерв" сотрудник банка не ознакомил и они не были выданы вместе с договором. В интернете с правилами ознакомилась уже сама. Возможно ли расторжение договора страхования от н/с со страховой компанией т.к сотрудник банка не озвучила условия страхования и данный вид страхования был навязан банком
, вопрос №524535, Татьяна, г. Ухта
Страхование
Страхование жизни при автокредите
Добрый день! Оформил сегодня автокредит в одном банке, при оформлении была навязана услуга страхования жизни и здоровья (без нее сказали что кредит не одобрят). В Полисе страхования указано - "Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату". Также указано, что "договор вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за датой подписания, но не ранее момента оплаты данного полиса". Стоимость полиса 16000 рублей. Данная сумма включена в сумму кредита и разбита на 4 года. Вопрос в том, если я сегодня же расторгну данный договор, буду ли я должен оплатить страховой (и банку) те самые 16 тысяч? Или я сейчас еду, договор расторгаю, получаю справку о расторжении договора (и освобождении от уплаты 16тыс) и с этой справкой направляюсь в банк для перерасчета ежемесячного платежа? Возможен такой вариант?
, вопрос №516217, Сергей, г. Воронеж
Страхование
Претензия в страховую
Здравствуйте. У нас такая ситуация: 19.05.2014г. наша мама приобрела в кредит автомобиль. При оформлении кредита кредитный менеджер сказала, что по их требованиям она обязана дополнительно застраховать еще и себя от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы, иначе кредит они не выдают, и эту сумму страховки раскидали на все 5 лет(получилось плюсом к кредиту еще 60 т.р.). Но при этом менеджер добавила, что через месяц мы вправе придти и написать заявление на отказ от этой страховки. Вчера мы приехали в банк, чтобы написать это заявление, а там менеджер нам сказала, что мы имели такое право, но только в течение 21 дня с момента заключения договора. Но сказала, что мы все таки можем попробовать и дала нам "заявление о расторжении(досрочном прекращении)/ признании договора страхования незаключенным" и "форму регистрации претензии". Но добавила, что договор могут и расторгнуть, но деньги при этом не вернуть и не сделать перерасчет. Помогите, пожалуйста, грамотно составить претензию с указанием законов, запрещающих каких-либо дополнительных страховок.
, вопрос №500619, Елена, г. Пермь
Страхование
Расторжения страхования
как разорвать договор добровольного страхования жизни и здоровья по потребительскому кредиту?
, вопрос №498960, Вегина, с. Кедровка
300 ₽
Вопрос решен
Страхование
Можно ли расторгнуть договор страхования от несчастных случаев и болезней?
Здравствуйте. Ситуация такова: одновременно с заключением кредитного договора на покупку автомобиля был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Кредитный договор полностью оплачен намного раньше чем предполагалось по графику платежей. Можно ли расторгнуть договор страхования жизни и вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся времени, т.к. страхование жизни мне больше не нужно?
, вопрос №489931, Семен Цветков,
Все
Расторжение договора страхования имущества
Могу ли я расторгнуть досрочно договор страхования имущества (частный дом) и вернуть часть средств, уплаченных страховой компании?
, вопрос №470809, Валерий, г. Орел
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Дата обновления страницы 07.10.2014