Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Слышал что с 1 января 2022 года ФССП не сможет больше удерживать с пенсии по старости долги по кредитам. При отсутствие у должника имущества и другого источника дохода. Скажите так ли это. Если да, то какая статья об этом гласит и куда обращаться?
Здравствуйте, я Военнослужащий, долги по кредитам и ЖКХ, с меня списывают с зарплаты определённые проценты, + плачу алименты, могут ли меня уволить, со службы из за долгов, долг 157.000
, вопрос №3168610, Андреев Михаил Викторович, г. Москва
Здравствуйте. У меня долги по кредитам. Кредиторы после нескольких неудачных попыток взыскания через су дебных приставов отнесли исполнительные листы напрямую в банк где у меня открыт счет, но на счету денег нет.У моей мамы открыты в этом банке счета , которые она завещает мне.
В случае вступления мной в наследство банк вправе списать задолженность с этих счетов если исполнительные листы на тот момент не будут отозваны?
Как долго исполнительные листы могут находиться в банке?
Как правильно поступить в этой ситуации чтобы сохранить деньги на наследуемых счетах?
Я развёлся с женой и у нас остался общий ребёнок 1.5 лет которого она воспитывает. Плачу алименты в размере 11884 руб.исправно и она подала на меня письменное соглашение на меня для выплаты ей алиментов по уходу за ребёнком у неё есть ещё 2 несовершеннолетних ребёнка. Я выплачивают долги по кредитам преобретённых в банке во время брака размером 600000 руб. Мой доход без вычета алиментов 48000 руб. Смогу ли я выплачивать ей ещё по 11000 руб. Ежемесячно и до какого возраста ребёнка?
Здравствуйте. Больше года назад мы с супругой развелись. Есть двое несовершеннолетних детей. Сразу после развода супруга подала на алименты. По исполнительному листу я должен выплачивать треть дохода из зп на двух детей. С бывшей женой мы примирились и продолжаем жить вместе. Исполнительный лист, она так и не отнесла приставам, то есть официально я ей алименты не плачу, но на всякий случай я отправляю ей большую часть зарплаты на её счёт. Так получилось, что у меня появились долги по кредитам. Я не хочу ползарплаты отдавать приставам за долги в банках. Нашёл единственный выход, это увеличение алиментных выплат супруге как можно максимально, я так понимаю максимум до 70% от дохода, через нотариальное соглашение, так как увеличить процент через суд проблематично- нужны веские причины. Вопрос заключается в следующем: откажет ли нам нотариус в соглашении если уже есть исполнительный лист? Если не откажет, то можно ли свыше 70 процентов платить алименты? В общем если есть ещё варианты подскажите как поступить, я лучше своим детям отдам большую часть зарплаты
Продаю комнату в общежитии, была оформлена дарственная на меня(мать передала часть своей доли). У неё задолженность по кредитам 423 тысячи по НБКИ. Риэлтор говорит о том, что ни один юрист не возьмётся за сделку, чтобы я получил деньги. Только продавать и все деньги вырученные с продажи оплачивать долги по кредитам. Это правомерно? Можно ли продать эту комнату и не оплачивать долги матери?
Умер родственник, осталось после него кое какое имущество. И долги по кредитам висят не проплаченные. Сумма небольшая, но хотели бы знать. Кредит придеться платить если буду вступать в наследство.
Здравствуйте!
Я была замужем,4 года назад развелась,есть общая дочь-16 лет.Дочь прописана у бывшего мужа и его матери(в доме).4 месяца назад бывший муж умер,оказалось что у него очень много кредитов,банки требуют от родственников выплачивать их.Вступать в наследство дочь не хочет,так как доля его в этом доме,даже ниже стоимостью,чем его долги по кредитам.
У меня есть собственное благоустроенное жилье в городе,куда я перепрописала ее.
Вопрос в том,что модет ли она отказаться от вступления в наследство в пользу его родственников?
Нам утверждают,что она автоматически становится наследницей и ни кто не даст ей сделать отказ от наследства,так она не совершеннолетняя.
Заранее спасибо за ответы!
Здравствуйте. Хотим продать имущество,купленное в браке и оформленное на меня . Муж оформил согласие у натариуса. У него долги по кредитам. Покупают по ипотеке и положат деньги на мой счет. Могут ли арестовать мой счет за долги мужа? Долг у него добрачный,если это имеет значение конечно. Спасибо
Добрый день, подскажите пожалуйста в ходит ли в долг который банкротится, сумма выставленных сумм исполнительский сборов, т.е. долги по кредитам меньше 500 тыс., а с исполнительским сбором больше, можно ли банкротиться через МФЦ по упрощенки. Спасибо.
Здравствуйте. Нахожусь в стадии принятия наследства своей умершей матери. У нее были долги по кредитам. Нотариус запросил данные по долгам в БКИ, пришел ответ с долгами по банкам, но там нет одного банка (Сбербанка), в котором у умершей 100% был непогашенный кредит (ей до сих пор приходят смс из банка). Обращалась в банк - сумму не говорят, но подтверждают кредит и отсутствие старховки. Как быть, я унаследую и этот кредит тоже? Но я даже сумму не знаю, как вступать в наследство не зная всех долгов?
У покойной мамы остались долги по кредитам и по расписке, которые взыскиваются с меня, как с наследницы (вступила в наследство). Я проживаю в другой стране. 15.12.21 будет очередное заседание суда. Судья дала мне знать, что мне нужен представитель, которого я до 15.12.21 найти и обеспечить доверенностью не успеваю.
Банк-кредитор выслал мне иск.заявление и документы в элеткронном виде, и я обнаружила, что в документах расписывалсь и писала свои ФИО не мама. Её подчерк я знаю с детства + в квартире, где она проживала, осталось много документов с её подписями и почерком.
Кроме того, сумма выданных в один день ей-пенсионерке кредитов была 225т, а указанный ею доход за последние 4мес - 26т. Это Совкомбанк.
Другой кредитор - её подруга, требующая долг по расписке мамы, вообще никаких документов мне не высылала и никак о долге не извещала (можно узнать о наследниках от нотариуса, найти в соцсетях, прислать письмо на адрес покойного, узнать в УК дома, у знакомых и тд).
Я сделал оценку наследства (доля в нашей общей квартире), писала и высылала судье на общий эл.адрес суда, но как поняла из её ответов - так делать нельзя. Учётной записи в ЕСИА у меня нет и сделать я её не могу (адвно не живу в РФ).
В общем, судят меня без моего участия (один судебный иск с требованиями одного банка по двум кредитным договорам и требования от подруги мамы).
Сумма взыскиваеомго долга намного больше стоимости унаследоемого мной имущества.
Может начать с обращения в полицию, тк я уверена, что это не мама брала кредиты в банке?
Здравствуйте. Мой бывший муж хочет продать свою двухкомнатную квартиру, купить однокомнатную и сразу оформить её на нашего совершеннолетнего сына.Других детей нет, в браке не состоит.Имеются долги по ЖКХ около 150 тысяч.,в 2019г.бывший муж прошёл процедуру банкротства,признан банкротом(имелись долги по кредитам и по тем же ЖКХ).Бывший муж периодически уходит в запои на пару месяцев, постоянного заработка не имеет.Риелор категорически настаивает квартиру на сына не оформлять,а только на себя,якобы в этом случае придётся платить налог с продажи его двухкомнатнной квартиры. Она досталась бывшему мужу по дарственной от матери ещё в 2012году,в его собственности уже 9 лет плюс это его единственное жилье. Разве в этом случае продажа недвижимости облагается налогом?И ещё вопрос-может ли банкрот продавать и покупать недвижимость?Слышала, что сделка может быть признана незаконной. Как вообще поступить в данной ситуации? Заранее спасибо
Здравствуйте , долги по кредитам превышают 1 миллион, банки разные , большинство пропустили все сроки и никак знать о себе не дают , но просужен (иском) один долг на 440 тыс и еще один на 40 тыс , в сумме не более 500 тыс. 2 года назад Исполнительные листы пришли приставам , т.к. работаю официально ,было оформлено алиментное соглашение на мать об удержании 50 процентов с дохода , которое было направлено в бухгалтерию моего предприятия , пристав не найдя имущества закрыл производство по 46'1'4 , взыскатель на оспаривание алиментного соглашения не подал , скоро будет полгода как производство закрыто и как я понимаю взыскатели снова могут подать ИЛ , меня бы устраивало такое положение вещей , но дело в том что работа связана с выездом за границу , может ли пристав при таких условиях все равно наложить ограничение на выезд за границу (в период когда велось исполнительное производство он этой мерой почему то не воспользовался) и стоит ли в данном случае пока есть закрытое ИП воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?
