Можете расписать по шагам, как происходит этот процесс?

Можно ли признать себя банкротом? Можете расписать по шагам, как происходит этот процесс ?

Здравствуйте!

Первое что нужно понимать, это то что существует как судебный, так и внесудебный порядок банкротства. Каждая из этих процедур имеет свои особенности.

1. Внесудебный порядок банкротства

Вы можете оформить банкротство через МФЦ во внесудебном порядке, если общий размер денежных обязательств (долгов) составляет от 25 000 до 1000 000 рублей.

От физлица для внесудебного банкротства требуется подтвердить в заявлении  одно из  оснований, указанных в ч.1 статьи 223.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

В основном, таким основанием, является подтверждение  в заявлении, что на день обращения исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества для взыскания. Иных действующих исполнительных производств (по истребованию денег), которые возбудили после того, как взыскателю вернули исполнительный документ, тоже нет.

Если сумма больше или не соблюдено одно из оснований указанных в ч.1 статьи 223.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)., то банкротство можно оформить только в судебном порядке (статья 223.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве). 

Внесудебная процедура в отличие от судебной не потребует от вас расходов на услуги финансового управляющего, в отличие от судебной процедуры.

Последствия признания гражданина банкротом указаны в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), ознакомьтесь с ними по ссылке ниже

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/15bac90772e695baab0ffa86106dfd11c02e7802/

2. Судебный порядок банкротства

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (статья 213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/c2c8c81ee8e4bd843286b08b10607f00ec6ae073/

При обращении в Арбитражный суд, кроме составления заявления, сбора пакета документов,  необходимо будет заплатить государственную пошлину, оплатить услуги финансового управляющего. В общем при обращении с заявлением о банкротстве в суд примерные расходы в среднем составляют около 50 000 рублей. 

3. Причём, следует учитывать, что вы обязаны  обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств в указанной сумме (500 000 рублей), не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда  узнали или должны был узнать об этом (ч.1 статьи 213.4 вышеназванного закона).

4. Согласно ч.5 статьи 14.13 КоАП РФ, неисполнение  гражданином обязанности по подаче заявления о признании  банкротом в арбитражный суд в вышеназванном случае наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/cd9e7b3faed04ce5a1863ac280a28ee438df0280/

5.Если вам потребуется более подробная консультация со всеми вашими уточняющими вопросами, я могу вас проконсультировать. Такая услуга является платной.

При необходимости в такой услуге напишите мне в чат.

Здравствуйте. 

Когда можно объявить себя банкротом?
Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

В вашем случае будет банкротство судебное 

Стандартная процедура банкротства
Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.

Что происходит дальше?
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.

Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. 

Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц
Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

Последствия банкротства для родственников
Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Здравствуйте!

Согласно ч. 1 ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»,

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

В связи с тем, что у вас задолженность уже 4 миллиона, и вы не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, вы уже обязаны подать заявление о банкротстве в арбитражный суд.

Что нужно для подачи заявления?

1. Необходимо собрать все документы, подтверждающие задолженность, доходы, расходы и имущество. Это включает:
    — Кредитные договоры и расписки по микрозаймам.
    — Справки о доходах (например, 2-НДФЛ).
    — Документы, подтверждающие наличие алиментов, либо иных обязательств.
    — Документы на имущество (недвижимость, автомобили и т.д.).
    — Выписки из банковских счетов.

2. Заявление о признании банкротом вместе с описью имущества и списком кредиторов подается в арбитражный суд по месту жительства.

Далее суд рассмотрит заявление и примет решение о введении процедуры банкротства, либо об отказе в удовлетворении заявления.

Стоит отметить, что в банкротстве есть две процедуры, это реализация имущества и реструктуризация долга.

Если у вас большая зарплата и много имущества, которое вы не хотите потерять, лучше просить о введении реструктуризации долга, суть процедуры в том, чтобы расплатиться с долгами за 3 года.

Если имущества кроме единственного жилья у вас нет и терять вам нечего, можете просить о введении процедуры реализации имущества.

Кроме того, я бы вам посоветовала обратиться не в юридическую компанию, а напрямую к финансовому управляющему, так выйдет намного дешевле, потому что юридические компании с вас возьмут тысяч 200 за услугу, а финансовый управляющий может и 150 000 запросить.