Какие документы предоставить банку?

     Добрый день. 

     В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

    Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, Ваших транзакций и пояснений что Вы уже дали( если давали),  и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

     Сейчас же можно сказать лишь одно — Вы должны в рамках статьи 7 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы( какие — необходимо анализировать запрос). При этом не стоит сообщать об операциях с криптовалютой, транзакциям в онлайн казино, ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица. По транзакциям физ.лицам особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021. 

     Предполагаю, что  выводы средств со счет ИП происходили сразу же после прихода денег на него, а это вызвало подозрение банка в том что речь идет об использовании счета в качестве транзитного для обналички. В связи с чем при даче пояснений стоит обратить внимание на этот аспект, указывая  что после оплаты налогов Вы вправе распоряжаться средствами на счете по своему усмотрению, в т.ч. перевести их на свой счет физлица. При этом стоит представить документы подтверждающие переводы на личный счет, а так же пояснить хозяйственную цель данных транзакций.

    В любом случае  не стоит закрывать счет, дабы не попасть под риски внесения в черные списки ЦБ, что вызовет вопросы от других кредитных учреждений. Т.е. закрыть счет Вы вправе, но деньги при этом будет предложено перечислить на счет в иной банк. При переводе будет сделана отметка о переводе средств в связи с закрытием счета, сведения будут внесены в списки ЦБ доступные всем кредитным учреждениям, что в свою очередь  вызовет вопросы по пришедшим суммам в других банках. 

     Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев

Олеся, добрый день.

Патентная система налогообложения.(Все выплаты происходят в срок, задолжности нет ).

Обстоятельство хоть и важное, но не является единственным, что следует учитывать как в деятельности вообще, так и при решении Вашего вопроса.

Что нужно сделать, чтобы разблокировать счет? Какие документы предоставить банку?

 Предоставить ответ на запрос, удовлетворяющий требованиям правил внутреннего контроля банка и обязательного контроля, требованиям законодательства О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. (см. п.14 и п.11 ст.7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ Все документы, что требует банк, указаны непосредственно в запросе, который получил от банка Ваш супруг.

Грубо говоря, Вы просите универсальную удобоваримую версию для банка, которая могла бы быть подтверждена документально. Но нет универсального ответа на такой вопрос. Все в таких ситуациях решается индивидуально. 

Какие конкретно документы предоставлять, а какие не стоит, что делать, если каких-либо документов нет, какие пояснения давать, а о чем умолчать, может следовать только после предметного обсуждения деятельности Вашего супруга, движения денег по счетам — как предпринимательского, так и личного, учета того, какие возможности у Вас имеются, если на данный момент вообще ничего нет и как могло бы быть в конкретной ситуации.

Один из вариантов, но не факт, что именно такой целесообразен — так и пояснять, что денежные средства расходовались на обслуживание автомобиля за наличный расчет, или на личные нужды, но опять же учитывать сумму таких расходов. Например, по 3 млн каждый месяц  на ремонт пусть и самосвала никто не тратит. Это ведь не самолет.

Следует учитывать при подготовке ответа  указания и рекомендации ЦБ по вопросу 115-ФЗ применительно к вашим конкретным обстоятельствам.

Денежные средства выводились со счета ИП на свой счет как физического лица.

Безналом платы хозяйственной деятельности не пользовались.(ремонт, обслуживание авто происходит наличкой, либо со счета физ лица.)

То есть, представив схематично 

счет заказчика- счет ИП супруга- карта супруга — снятие в банкомате наличных или операция с личной карты безналом.

Не знаю, в каких объемах все у Вашего супруга производится, но в целом, тут можно усмотреть признаки транзитных операций.

Это и есть негативный момент. Весьма щекотливый  не только поскольку производятся расходы наличкой (т.е. постоянно снимаются в банкоматах -обналичиваются), но и расходы на обслуживание самосвала с личной карты, поскольку транспорт в сущности, коммерческий, а значит и расходы на его ремонт связаны с целями предпринимательства, тогда как личные счета физ.лиц не могут использоваться в рамках предпринимательской деятельности (см.п.2.1 и п.2.2 Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И). 

Если Вам требуется квалифицированная юридическая помощь по вопросу подготовки ответа, она может быть оказана при Вашем обращении индивидуально в чат.

С уважением