Банк просит предоставить отчёт на основании 115-ФЗ

Здравствуйте, Рамиз. Действия банка законны. Согласно Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» -  Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю 

 1. Операция с денежными средствами… подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/a6d3f0253809633c2805fc97e5040c9c9f2d22b5/

Поэтому, в связи с тем, что 

Нужна консультация и составление данной бумаги.

вам нужно выбрать исполнителя на данном сайте (юриста), с которым плотно посотрудничать в части консультации и подготовки вам требуемых документов. Не имея никакой информации в тексте вопроса о том, сколько, кто, переводил вам и тд, невозможно дать вам консультацию.

В разделе куда вы сейчас обратились именно даются письменные  консультации на поставленные клиентом вопросы,  где клиент излагает всю суть проблемы. Так же консультация, равно, как и подготовка документов возможно в чате с выбранным вами юристом, на договоренных условиях.

В чат можно перейти нажав кнопочку «общаться в чате» — рна находится напротив фото каждого юриста, с телефона не доступна.

Здравствуйте!

1.Статьи 6 и 7  Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ требуют, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету.

В соответствии со статьей 7 указанного закона  вы обязаны ответить на запрос банка и представить запрашиваемые документы при их наличии, а также соответствующие пояснения.

Если речь идёт о сделках с  криптовалютой, то согласно Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   с 1 октября сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета.

Таким образом, вы обязаны в рамках 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы, при этом  не советую сообщать что операции были связаны с криптовалютой, в связи с вышеозвученными рисками. Обжаловать действия банка возможно либо в межведомственную комиссию при ЦБ, либо в суд. 

2. Проконсультировать более подробно вас сможет выбранный вами юрист в чате

Здравствуйте. 

Пока что сложно сказать что-то содержательное по Вашей ситуации, так как очень мало подробностей. Нужно знать, как минимум, принадлежит данный счет Вам как физическому лицу или предпринимателю, или, может быть, это счет организации, связан ли счет, на который наложены ограничения, с торговлей криптовалюты, какие именно операции банк счел подозрительными и по каким причинам (большие суммы, большое количество транзакций, частое внесение наличных средств и пр.).

В последнее время особенно активизировался по проверкам Тинькофф и очень часто ограничивает операции из-за операций с цифровыми активами. Если это так, важно это понимать, так как доказательства для подвтерждения законности ими совсем иные, чем для обычных операций. 

За написанием разъяснений об экономическом смысле операций Вы можете обратиться к любому юристу сайта, либо опубликовать заявку в разделе «документы».

Сейчас банк просто просит предоставить все документы, что позволят Вам подтвердить законность средств и делается это, дабы банку не быть замешанным в последующем обналичивании преступных денежных средств. Переживать особо не стоит, так как если средства получены законно, у банка нет оснований для продолжения наложения ограничений. Но и подойти к вопросу желательно серьезно.

Во-первых, советую, помимо самих доказательств, оформить сопроводительное письмо, где описать максимально подробно природу средств, с помощью которых осуществлялись операции, особо ничего экзотического выдумывать не нужно, указываете «как есть». Такое письмо можно распечатать, поставить свою дату, подпись, затем сфотографировать или отсканировать. И к сопроводительному письму приложить максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншоты переводов, переписка с людьми, с кем обменивали наличку на крипту, налоговые выписки и пр. 

В том, что касается криптовалюты, повторюсь, сейчас банки очень активно накладывает ограничения, так как правовой статус криптовалют в «подвешенном», неопределенном состоянии, и  банки сейчас активно блокируют (либо применяет другие меры по договору, хотя суть та же) счета по рекомендациям ЦБ в отношении счетов, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали 

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических
рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям
рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов –
физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.При это речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы). 

Поэтому, повторюсь, удивляться такому запросу не стоит, нужно просто идти на контакт и показывать, что Вы — обычный пользователь. 
Это, конечно, очень обширный вопрос. Лично я при работе с такими кошельками, как трасволлет или метамаск обычно использую биржи. Есть, конечно, и обменники, в том числе в реальной жизни, но тут очень многое зависит от количества желаемых транзакций, суммах перевода и пр. Это всегда индивидуально.

Далее уже нужно будет действовать исходя из реакции техподдержки, но обязательно подробно опишите суть операций в сопроводительном письме, как указал выше.

Рамиз, добрый день!
Пока банк в рамках закона так скажем подстраховывает себя и идентифицирует платежи и клиента.
Рекомендую направить общее письмо, указав на характер поступающих денежных средств, какой иной деятельностью занимаетесь (в рамках платежей по расчетному счету).
По криптовалюте (если занимаетесь ей) необходимо хотя бы указать общие сведения о том в каком порядке инвестируете, получаете средства, без конкретных сумм и получателей средств.

С учетом запроса банка:

С какого периода?

 указать с какого периода осуществляются криптообменные операции по счету

Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта

 указать источник иного дохода

Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации

 дать информацию по поданным декларациям за 2021г., платежки по оплате налогов (если были)

скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.).

 сведения по запрашиваемым биржам, подтверждающие документы

справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи.

 если есть, то направить подтверждение об идентификации данных

чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты

 если есть информация по отправителям, сообщить в ответе

Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца

 в соответствии с операциями за 3 месяца дать информацию по контрагентам (покупателям, заказчикам) которые перечисляли деньги в ваш адрес

Документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на Ваш счет от третьих лиц

нужно понимать о каких операциях и контрагентах идет речь, пока не понятно. Если есть понимание, указать в ответе

Многое зависит от того, от кого были поступления, после анализа выписки нужно будет обосновать отдельные операции.

В соответствии с Федеральным законом от 31.07.2020 N 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» следует:

2. Под выпуском цифровой валюты в Российской Федерации понимаются действия с использованием объектов российской информационной инфраструктуры и (или) пользовательского оборудования, размещенного на территории Российской Федерации, направленные на предоставление возможностей использования цифровой валюты третьими лицами.

Всем физлицам, а так же российским и иностранным компаниям с 1 января 2021 надо предоставлять в налоговые органы отчет о полученном праве распоряжения криптовалютой, в т. ч. через третьих лиц, проведенных действиях, ее остатках. Подача декларации носит обязательный характер при сделках в криптовалюте, сумма которых превысит 600 000 рублей в год. Срок подачи первой декларации – до 30 апреля 2022.
В случае необходимости в подготовке ответа, можете обращаться в чат.