Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Планирую выдавать деньги под залог недвижимости как физическое лицо, есть сопутствующие вопросы
Если заключен договор займа и залога на имущество.
Клиент не платит.
1) Если заемщик подаст документы на банкротство физического лица, то как вернуть деньги?
2) Если мы выдали деньги заемщику под залог единственного жилья, то в случае суда такое жилье пойдет на торги или нет?
3) категории граждан или имущества , кому можно проиграть суд? Как такое имущество и граждан выявить?
4) судебная практика по делам ( с детьми когда выселяют, единственное жилье, пенсионеры, и другие кейсы.)
5) кейсы проигрышных дел ( судебная практика)
Ответы дать со ссылками на закон и статьями
Здравствуйте
1) Если заемщик подаст документы на банкротство физического лица, то как вернуть деньги?Денис
вступать в банкротное дело как кредитор и далее уже по обстоятельствам- либо у него есть имущество, либо нет- смотря сколько еще кредиторов.
Но если у вас будет залог его недвижимости- там вы можете быть залоговым кредитором- у него больше прав, но все деньги забрать от продажи этого имущества он так же не сможет.
Статья 138. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника
1. Из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке:
двадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, — для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника для погашения указанных требований;
оставшиеся денежные средства — для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»
3) категории граждан или имущества, кому можно проиграть суд? Как такое имущество и граждан выявить?Денис
вообще не понятен вопрос
какие категории?
Практику надо смотреть под конкретные ситуации, а не в теории. Это не имеет смысла, каждое дело индивидуальное.
Здравствуйте, Денис.
По порядку.
1) Если заемщик подаст документы на банкротство физического лица, то как вернуть деньги?Денис
Включаться в процедуру банкротства и заявлять требования как залоговый кредитор (с правом голоса). Внесудебное обращение взыскания при банкротстве уже не допускается.
В соответствии со ст. 213.10 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
1. В период с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом до даты утверждения плана реструктуризации его долгов или до даты принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается.
При этом ограничения для заложенного имущества продолжают действовать — то есть заемщик по-прежнему не сможет продать его без Вашего согласия. Только с торгов в рамках банкротства.
В отношении имущества, являющегося предметом залога, в указанный период действуют ограничения, установленные пунктом 4 статьи 18.1 настоящего Федерального закона.
2) Если мы выдали деньги заемщику под залог единственного жилья, то в случае суда такое жилье пойдет на торги или нет?Денис
Да, на заложенное имущество иммунитет единственного жилья не распространяется.
Статья 446 ГПК РФ предусматривает перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, и в этом перечне прямо указано, что единственное может быть реализовано.
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением,за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
3) категории граждан или имущества, кому можно проиграть суд? Как такое имущество и граждан выявить?Денис
Таких категорий нет.
Обратить взыскание могут на имущество любых лиц — включая инвалидов, несовершеннолетних, беременных и т.д. То есть тут нет каких-либо социальных гарантий.
4) судебная практика по делам ( с детьми когда выселяют, единственное жилье, пенсионеры, и другие кейсы.)
Положительная практика.
Такой судебной практики очень много.
Например:
Постановление Арбитражного суда Московского округа от 30.08.2017 N Ф05-619/2017 по делу N А41-19292/2016
В этом деле заявитель пытался исключить жилое помещение из конкурсной массы, ссылаясь на то, оно является единственным жильем, в котором проживают двое несовершеннолетних детей и двое престарелых родителей.
Но суд не принял во внимание это, указав, что в отношении заложенного жилья это не имеет значения.
оснований для исключения из конкурсной массы единственного жилья должника при наличии действующего договора залога (ипотеки) не имеется. При этом, не имеет правового значения в данном споре соглашение о разделе имущества между супругами при наличии действующего договора залога.
Примеры других дел, где должники также безуспешно пытались ссылаться на единственность жилья.
По разным регионам:
Постановления АС Северо-Кавказского округа от 02.06.2017 по делу N А32-34359/2015;
АС Северо-Западного округа от 04.10.2016 по делу N А13-16577/2014;
АС Поволжского округа от 06.05.2016 по делу N А12-2293/2015 и от 20.04.2017 по делу N А65-27478/2015;
АС Московского округа от 09.11.2016 по делу N А41-79034/2015 и от 21.12.2016 по делу N А41-58654/2015;
АС Западно-Сибирского округа от 24.11.2016 по делу N А75-943/2015 и от 13.06.2017 по делу N А46-4110/2016;
АС Восточно-Сибирского округа от 04.05.2017 по делу N А33-6112/2016;
Десятого ААС от 05.06.2017 по делу N А41-71687/2016.
1) Если заемщик подаст документы на банкротство физического лица, то как вернуть деньги?
Денис
Денис, добрый день! В этом случае надо включаться в реестр кредиторов в рамках дела о банкротстве, у Вас как у залогового кредитора будут преимущества перед остальными кредиторами.
ст. 213.27 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»
5.Восемьдесят процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.
2) Если мы выдали деньги заемщику под залог единственного жилья, то в случае суда такое жилье пойдет на торги или нет?
Денис
пойдет. Согласно ст. 446 ГПК РФ мораторий в отношении единственного жилья не применяется если оно является предметом залога
3) категории граждан или имущества, кому можно проиграть суд? Как такое имущество и граждан выявить?
Денис
см. перечень предусмотренный ст. 446 ГПК, это имущество на которое не может быть обращено взыскание + исключение если ЕЖ в залоге о чем указа выше
4) судебная практика по делам ( с детьми когда выселяют, единственное жилье, пенсионеры, и другие кейсы.)
Денис
положительная если не выявлено мошенничества, дети пенсионеры не имеет значения если права на жилое помещение в установленном порядке перешли к новому собственнику суд по его требованию выселяет членов семьи старого собственника — это вопрос органов опеки а не нового владельца
ст. 292 ГК РФ
2. Переход права собственности на жилой дом или квартиру к другому лицу является основанием для прекращения права пользования жилым помещением членами семьи прежнего собственника
судебную практику приведу чуть позже
5) кейсы проигрышных дел ( судебная практика)
Денис
Собственно положительную практику коллеги привели. По проигрышным делам отмечу, что в выселении может быть отказано например когда в квартире зарегистрирован и проживает лицо, отказавшееся от приватизации (если это приватизированная квартира а не купленная) и соответственно сохранивший пожизненное право проживания в данном помещении. В том числе при переходе прав к новому собственнику. Исключения когда он добровольно снимается с регистрации в данном помещении или фактически проживает в другом месте длительное время, т.е. когда от права проживания он самостоятельно отказался. С несовершеннолетними есть вот такое дело
Определение Верховного Суда РФ от 16.04.2013 N 4-КГ13-2
В обоснование иска Коноков С.П. сослался на то, что он является собственником двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <...>, которую по договору купли-продажи от 12 августа 2009 г. приобрел у Шабановой Н.В., Шабанова В.Н. и Шабанова Д.В. Все условия договора им были выполнены в полном объеме. На момент заключения договора купли-продажи в квартире были зарегистрированы Шабанов Д.В., его бывшая жена — Шуленкова И.В. и его дочь — несовершеннолетняя Шуленкова В.Д., <...> года рождения. В соответствии с п. 8 договора купли-продажи Шабанов Д.В. в течение 5 дней после государственной регистрации договора обязался сняться с регистрационного учета вместе с проживающими в квартире Шуленковой И.В. и несовершеннолетней Шуленковой В.Д. Однако до настоящего времени ответчики зарегистрированы в спорной квартире и проживают в ней. Как собственник квартиры он вправе в соответствии со ст. 304 ГК РФ требовать устранения нарушения его права собственности.
Решением Химкинского городского суда Московской области от 18 августа 2010 г. иск Конокова С.П. удовлетворен частично — право пользования спорным жилым помещением Шабанова Д.В. и Шуленковой И.В. было прекращено, они сняты с регистрационного учета по месту жительства по адресу: <...>. В остальной части иска отказано. В удовлетворении встречного иска Шуленковой И.В. отказано.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 29 марта 2012 г. решение суда первой инстанции в части отказа Конокову С.П. в удовлетворении исковых требований о прекращении права пользования спорным жилым помещением несовершеннолетней Шуленковой В.Д. и снятии ее с регистрационного учета по месту жительства по адресу: <...> отменено, по делу в этой части вынесено новое решение, которым иск Конокова С.П. в данной части удовлетворен. Право пользования несовершеннолетней спорным жилым помещением Шуленковой В.Д. прекращено со снятием ее с регистрационного учета по указанному адресу.
Несмотря на то, что несовершеннолетняя Шуленкова В. находилась на попечении родителей на момент совершения сделки купли-продажи спорной квартиры, однако такая сделка была совершена, вопреки установленным законом обязанностям родителей по защите прав несовершеннолетней, отцом ребенка — Шабановым Д.В. в отношении квартиры, где зарегистрирована и проживает не имеющая прав на другое жилое помещение его несовершеннолетняя дочь Шуленкова В., следовательно, данная сделка нарушает права и законные интересы несовершеннолетнего ребенка на проживание в спорном жилом помещении.Таким образом, Судебная коллегия считает, что суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении требования Конокова С.П. о признании несовершеннолетней Шуленковой В. прекратившей право пользования спорным жилым помещением и снятии ее с регистрационного учета.
т.е. в итоге несовершеннолетняя должна проживать с чужими людьми в чужой квартире по логике суда. Правда как видите речь в деле шла о сделке купли продажи, при обращении взыскания а жилое помещение как предмет залога этот вопрос должен рассматриваться в судебном порядке+ у залогодателей есть право просить отсрочку
в дополнение к последним тезисам о судебном порядке обращения взыскания на заложенное жилое помещение ссылки
ст. 55 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»
5. Удовлетворение требований залогодержателя в порядке, установленном настоящей статьей, не допускается, если:
1) предметом ипотеки является жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении,оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
Денис, добрый день, по Вашим вопросам поясняю следующее:
1) Если заемщик подаст документы на банкротство физического лица, то как вернуть деньги?
Будучи залоговым кредитором сделать это будет значительно легче, Вы вправе обратить взыскание на залоговое имущество в рамках банкротного процесса.
Такая позиция подтверждена практикой ВС РФ в
«Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018):
Ключевой характеристикой требования залогодержателя является то, что он имеет безусловное право в рамках дела о банкротстве получить удовлетворение от ценности заложенного имущества приоритетно перед остальными (в том числе текущими) кредиторами, по крайней мере, в части 80 процентов стоимости данного имущества (если залог обеспечивает кредитные обязательства — ст. 18.1, п. 2 ст. 138 Закона о банкротстве)
.В части не погашенной залогом, в общем порядке через вступление в реестр требований кредиторов.
2) Если мы выдали деньги заемщику под залог единственного жилья, то в случае суда такое жилье пойдет на торги или нет?
Вам, что касается обращения взыскания на единственное жилье, то тут и практику смотреть не надо, поскольку жизненные обстоятельства заемщика не будут иметь правового значения для дела в силу ст. 446 ГПК РФ:
Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
А так же в силу ст. 349 ГК РФ:
Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
По общему правилу проиграть такие дела сложно, как правило взыскание на единственное жилье обращают без вопросов если это является предметом залога.
про единственное жилье — все сведется к тому- а успели ли вы включиться в реестр именно со своим залогом или нет
Если нет- вы взыщите вы единственное жилье.
вот пример
Так что тут все зависит от вашего контроля и работой по должнику.
Вопрос с выселением, в том числе детей полностью вытекает из этого — получили право взыскать жилье и взыскали- выписываете оттуда всех через суд- хоть детей, хоть нет.
Не успели- и не получили прав- соответственно это жилье не ваше и ничего вы с ним не сделаете.
А вообще такая деятельность- систематическая выдача займов — требует не просто открытия ип или ооо — а еще получения лицензии цб, как мфо например ( ну это ооо, не ип конечно) и полного оформления деятельности в рамках требований цб.
При этом сейчас мфо по новому законодательству запретили брать жилье в залог в принципе при выдаче займов. Теперь это могут делать только банки, естественно с очень дорогой лицензией.
Поэтому если вдруг выясняться- что это не 1-2 договора у вас таких- а много и систематично — не факт, что суд ваши требования станет удовлетворять- так как все эти сделки будут сделаны с очень существенным нарушением закона.