Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Препятствует ли банк осуществлению моей предпринимательской деятельности?
Добрый день. Я являюсь индивидуальным предпринимателем, имею расчетный счет в банке. В последнее время неоднократно банк, в котором я обслуживаюсь, требует от меня документы подтверждающие законность моей деятельности, а именно, договора с контрагентами, платежные поручения об уплате налогов, документы на мое личное имущество, документы по расходованию наличных денежных средств (товарные накладные, чеки), штатное расписание, трудовые договора с работниками. Хотя все расчеты с контрагентами я веду безналичным путем с расчетного счета в этом банке, так же заработную плату выплачиваю на карты по зарплатному проекту. Так как я являюсь ИП я имею право переводить свои денежные средства себе на карту и распоряжаться ими по своему усмотрению ни перед кем не отчитываясь. В действиях банка я усматриваю незаконные действия в препятствии осуществления мною предпринимательской деятельности.
Я предоставляю в банк документы, подтверждающие законность моей деятельности, договора с контрагентами, акты выполненных работ и прочее.
Я не согласен с требованием банка о предоставлении документов по расходованию наличных денежных средств , наличные денежные средства являются моим доходом от предпринимательской деятельности и я вправе распоряжаться ими по своему усмотрению. Есть Постановление Правительства РФ, в котором говорится что ИП имеет право по своему усмотрению расходовать свои доходы, полученные от предпринимательской деятельности.
Прошу проконсультировать меня по данному вопросу, как можно грамотно и правильно отписаться на письма банка так чтобы они не заблокировали мой счет?
Банк имеет право на основании указания ЦБ РФ, в рамках борьбы с терроризмом.
П. 1.13 Приложения 2:
m.ppt.ru/newstext.phtml?id=5641?id=5641
Понимаю ваше недовольство текущим положением дел. Вы задаете дискуссионный вопрос, поскольку чрезмерное контролирование банком клиента (ИП или юрлица) создает препятствие для работы. Скажу, что в настоящее время такое поведение можно объяснить лишь тем, что Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» дает банкам такое право. Одно из полномочий сводится к следующему;
Cт. 7
5.4. При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России. При проведении идентификации клиента — физического лица организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента информации о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.
.5. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны уделять повышенное внимание любым операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым физическими или юридическими лицами, указанными вподпункте 2 пункта 1 статьи 6 настоящего Федерального закона, либо с их участием, либо от их имени или в их интересах, а равно с использованием банковского счета, указанного в подпункте 2 пункта 1 статьи 6 настоящего Федерального закона.
6. Организации, представляющие соответствующую информацию в уполномоченный орган, а также руководители и работники организаций, представляющих соответствующую информацию в уполномоченный орган, не вправе информировать об этом клиентов этих организаций или иных лиц.
11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица,по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Сейчас в бизнесе ( по крайней мере на уровне законов) есть координация банков и налоговых органов, когда одни другому помогают.
И относительно недавно Банк России опубликовал письмо ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПИСЬМО от 31 декабря 2014 г. N 236-Т О ПОВЫШЕНИИ ВНИМАНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ К ОТДЕЛЬНЫМ ОПЕРАЦИЯМ КЛИЕНТОВ. Там также банк в духе вышеуказанного закона рекомндуют банкам проверять транзитные операции. Если вы напишите в банк письмо и попросите его разъянить поему он запрашивает эти сведения, то он сошлется на 115 закон. Можно попытаться попросить банк отсрочить предоставление этих документов, если они допустим будут поданы в налоговый орган. Или какая-то сверка идет, может суд и.т.п. Да но бывает, то банки начинают уже нарушать закон О персональных данных. Определить это можно по конкретным документам в банке и банковским операциям. Но в определенных случаях можно и в суд и в прокуратуру обратиться.