Как написать письмо и что писать нельзя?

Здравствуйте!

1.Статьи 6 и 7  Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету. 

В соответствии с  п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться, в том числе при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма. Соответствующее право предоставлено банкам в п. 3 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/

В случае непредставления  банку информации, необходимой для его проверки, банк может заблокировать счет, что и произошло в вашем случае.

Таким образом, соответствии со статьей 7 вышеназванного закона  вы обязаны ответить на запрос банка и представить запрашиваемые документы, а также соответствующие пояснения.

Пояснения излагаются в простой письменной форме.

Переводы от физ.лиц в вашем случае могут быть например возвратом суммы займа, дарение, но банк может истребовать соответствующие договоры.

В вашем случае что именно имело место при получении переводов от физ.лиц?

Вообще не рекомендуется указывать, что поступления пришли вам на счёт от продажи криптовалюты, выйгрышей в онлайн-казино  и.т.п.

2. Вы можете, конечно, расторгнуть договор банковского счёта и получить остаток денег (п.5 статьи 859 ГК РФ), но я это не советую делать, поскольку банк внесёт вас в соответствующие, так называемые «чёрные» списки ЦБ РФ, которые скорее всего будут доступны и другим банкам.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/d29f650b6ca48ce6ea3495151f11da79a2c18d10/

ГК РФ Статья 859. Расторжение договора банковского счета

 
1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

КАК НАПИСАТЬ ПИСЬМО И ЧТО ПИСАТЬ НЕЛЬЗЯ?

 Здравствуйте.

Собственно как именно написать письмо зависит от конкретных обстоятельств. Вы можете обратиться в персональный чат за более подробной консультацией, если не намерены давать информацию здесь. 

Согласно положениям ст.ст. 6 и 7 Закона №115-ФЗ банк обязан при выявлении сомнительных/подозрительных операций блокировать счет и направлять запрос клиенту в целях получения информации об экономической сущности операции/операций. Нет такого — что писать нельзя. Есть те условия, при которых банк почти наверняка прекратит с Вами всякие отношения, расторгнув договор банковского счета. то например операции с крпитовалютой, онлайн-казино и прочие крайне сомнительные с точки зрения банка операции. Но Вы не можете просто дать пояснения, если они ничем не подкреплены. Поэтому Вы должны понимать, что если Вы совершали операцию по продаже крипты и получили деньги от неизвестного лица. то сказать, что Вам их подарили Вы конечно сможете, но банк вряд ли воспримет это объяснение как надлежащее.

Таким образом разбираться надо более конкретно с каждой операцией, которая стала основанием для направления запроса или с периодом, который заинтересовал банк с позиции исполнения законодательства.

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.

Здравствуйте!

Формально у банка такое право есть.Очевидно банк выявил сомнительные/подозрительные операции. 

Существует Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, который регулирует данные отношения.

В частности, операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю посвящена ст.6 данного закона

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/a6d3f0253809633c2805fc97e5040c9c9f2d22b5/

Кроме того, ст. 7 указанного выше закона посвящена правам и обязанностям организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/

Обязательно нужно дать ответ банку с приложением обосновывающих документов.

А вот какой именно ответ давать, какие документы прилагать к нему для этого нужно знать конкретную ситуацию.

Вам лучше обсудить данный вопрос более предметно с любым из юристов сайта, специализирующимся на подобного рода вопросах.

      Добрый день. 

     В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом  стоит избегать пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу 

Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

     Также следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

      Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях  

    Так же не стоит закрывать счет, поскольку в этом случае можете быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.

    Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев