Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года |
Многих граждан волнует, дают ли льготную ипотеку в 2020 году.
Ответ наших юристов — да, но с некоторыми ограничениями и при соблюдении определенных условий. Если военная и социальная программы почти не претерпели изменений, то господдержка семьям с детьми имеет некоторые коррективы.
Льготная ипотека с господдержкой — условия для всех программ
Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование процентной ставки и ее снижение, материнский капитал, сертификаты на застройку и прочее.
Общие правила в 2020 году следующие:
- средства, выделяемые из бюджета, могут расходоваться строго по назначению — покупка квартиры или частного дома на первичном рынке (исключения в некоторых случаях предусмотрены для военных);
- первоначальный взнос заемщика — от 20%, кроме молодых специалистов;
- процентная ставка по кредиту — не более 12,5%;
- срок ипотеки имеет ограничения — максимум 30 лет;
- страхование приобретаемой недвижимости обязательно;
- площадь жилья зависит от количества проживающих — 32 кв.м. на 1 гражданина, 48 квадратов на семью из 2-х человек, 18 кв.м. на каждого члена семьи при количестве домочадцев более 2-х;
- дополнительные квадраты не подлежат субсидированию и оплачиваются по общему принципу.
Также следует помнить, что одно из условий по всем программам — официальный доход заемщика должен быть на 45% выше суммы аннуитетного ежемесячного платежа. При недостаточности финансов можно привлечь созаемщиков.
Сроки по ипотеке могут быть гораздо ниже, что зависит от программы поддержки и ряда условий. Точные сведения следует уточнять у специалиста по жилищному вопросу или у опытного юриста.
Кто может претендовать на ипотеку с поддержкой?
На январь 2020 года в законодательстве закреплены программы для молодых специалистов, военнослужащих, займы педагогам и ученым, поддержка многодетных семей, продолжает выдаваться материнский капитал.
Для семей, родивших 2-го и 3-го ребенка после 1 января 2020 года и до 1 января 2022 года, действуют специальные условия по ставке 6% годовых.
Военная ипотека
Ипотека с господдержкой на вторичное жилье выдается только военнослужащим по определенным условиям. В зависимости от стажа и звания, с 2015 года военный может получать деньги на открытый лицевой счет. Чтобы воспользоваться финансами, следует соблюсти условия — прослужить не менее трех лет.
Еще одно условие данной поддержки — необходимость в жилплощади при недостаточности квадратов на каждого члена семьи или полное отсутствие недвижимости в собственности.
Военнослужащие обязаны погасить долг до достижения 45-летнего возраста.
Молодая семья
Поддержка молодым семьям также имеет свои нюансы:
- возраст каждого из супругов должен быть менее 35 лет;
- семья состоит на учете как нуждающаяся в жилье;
- сумма компенсации зависит от количества иждивенцев — до 40%;
- средства могут расходоваться в качестве первоначального взноса или дальнейшего погашения долга.
Документ, подтверждающий право воспользоваться данным преимуществом, — это сертификат на государственную поддержку
Социальная ипотека
В 2020 году она потерпела некоторые изменения и на сегодняшний день доступна любому гражданину РФ, при условии соответствия следующим требованиям:
- жилье приобретается только у установленного перечня партнеров-застройщиков;
- подтвержденная платежеспособность;
- наличие созаемщиков;
- клиент получает зарплату в определенном банке и на момент оформления сделки имеет на счету не менее 10% от общей стоимости жилья.
В качестве социальной поддержки государство предлагает 3 варианта на выбор:
- квартира социального фонда по цене на 1,5% ниже рыночной ставки в рассрочку;
- дотация на первоначальный взнос;
- сниженная процентная ставка.
По регионам условия государственной социальной поддержки могут меняться.
Для молодых ученых и педагогов
Центробанк РФ и Правительство ежегодно финансируют ипотеку с господдержкой для педагогов, ученых, врачей и молодых специалистов. Условия по данной программе:
- возраст заемщика — максимум 35 лет для всех категорий, кроме докторов наук, которым данный рубеж увеличен до 40 лет;
- семья официально признана нуждающейся в жилплощади.
Может быть выдан сертификат для оплаты основного долга, процентов или первоначального взноса. Также существует поддержка по сниженной процентной ставке с единовременной оплатой до пятой части от общей задолженности из бюджета.
Господдержка ипотеки для семей с детьми
Как получить господдержку по ипотеке семьям с детьми, зависит от возраста ребенка, его даты рождения и количества детей в одной семье. В 2018 году на 6% ставку по жилищной программе могут претендовать те родители, у которых родился второй или третий малыш после 1 января 2018 года и не позднее конца 2022 года. Сегодня условия социального проекта следующие:
- период действия программы — 5 лет;
- общая процентная ставка — 6%, а выплаты от государства — 4%;
- поддержка может быть получена на покупку жилья или рефинансирование ипотеки.
Срок предоставления льготы при рождении второго ребенка — 3 года, а при рождении третьего — 5 лет
В особых случаях период может быть продлен до 8 лет:
- если третий ребенок появился на свет при действующей льготной ипотеке после 01.01.2018 в 3-х летний период;
- после рождения третьего ребенка семья имеет право оформить новую ипотеку на льготных условиях, даже если срок первой уже завершился.
Все программы государственной поддержки предусматривают совместное использование финансовой помощи с материнским сертификатом.
Резюме
Исходя из последних нововведений в законодательстве можно сделать вывод, что воспользоваться льготными условиями по ипотечному кредитованию могут многие граждане РФ, но только при соблюдении установленных условий.
По правовым вопросам относительно жилищных проблем и кредитов вы всегда можете получить бесплатную консультацию у квалифицированных юристов нашей компании.
Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года |
Комментарии
Мы уже в возрасте( и меня не взяли в ополчение Донбасса)мы с женой(она Русская, гражданка России со времен СССР)уехали в Россию.На таможне нас пропустили как частная поездка(мы не имеем никакого статуса)-мы гости).Я тоже уже имею гражданство,работаем.Не имея (за душой с Украины) копейки мы взяли домик в селе- ипотеку.За взятый миллион в банке,надо отдать все миллион шестьсот пятьдесят пять тысяч рублей. Очень трудно выжить, а надеяться уже не на кого.Есть ли в Роcсии законы которые смогли бы нам помочь снизить ипотечное давление?Например- Ипотека с Господдержкой?.Чтобы не ворошить старые раны ехать на Украину не стали, там в 1996 году потеряли дочь(там в селе обитает ненаказанный убийца дочери).Если можете дайте ответ пожалуйста.Денег для оплаты нет zubenko.aleks2017@yandex.ru
Пока не получите гражданство -попасть в ипотечные программы от государства- проблема
Уточняю-Жена имела гражданство,я получил тоже в прошлом году-работаем оба,взяли ипотеку(cпасибо Банку)но слышал есть какие-то программы которые могут снизитьнам ипотечное давление??? Если можно то дайте пожалуйста ответ(есть ли какие ипотечные программы от государства).
Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373«Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества „Агентство по ипотечному жилищному кредитованию“ (с изменениями и дополнениями)
Спасибо Вам за ответ,и дай Вам Бог здоровья и Вашим близким-Вы очень добродушный человек.
да не за что — только текст- как говорят гладко только на бумаге- попробуйте попасть в эту программу — должны составлять договор о реструктуризации займа
тут про эту программу подробно и простым языком-http://personright.ru/bank/vzyat-ipoteku/187-programma-pomoshchi-ipoteka-zayemshchikam.html
Здравствуйте! Служу в полиции более 10 лет. На очередь на квартиру не вставал. Взял ипотеку на 25 лет с господдержкой. Могу ли я рассчитывать на какую-нибудь компенсацию со стороны МВД.Спасибо.
В 2013 году взяла ипотеку в сбербанке 1млн. наличкой внесла, 2млн. выдал банк. В тот момент с мужем не жила.. был заключен брачный контракт на квартиру. Муж стал созаемщиком. В 2014 с мужем развелась и уволилась с работы по уходу за ребенком-инвалидом. Все это время платила исправно ипотеку по 25 тыс.ежемесячно. 26 января 2016 написала заявление на реструктуризацию по ипотеке по программе господдержка по ипотеке для лиц попавших в трудную финансовую ситуацию (постановление рф 1331 от 07.12.2015) и собрала пакет документов. Затребовали от бывшего мужа документы и согласие на данную реструктуризацию. Далее выяснилось что одна из справок липовая. Ответ по реструктуризации так и не дали. Чем это все может грозить и есть ли какой-нибудь шанс получить реструктуризацию по ипотеке.